知形势、明短板、强协作、促提高 ——浅析金融机构2021年下半年反洗钱工作的重点

       随着当前经济社会的不断发展和科学技术的不断进步，洗钱上游犯罪的种类与洗钱形式变得更加多样化，犯罪分子也采取了一系列更具隐蔽性和欺骗性的手法来规避客户身份识别等要求，想方设法掩盖资金的真实来源及用途，利用电子渠道、第三方支付以及金融衍生工具等方法来实施洗钱活动。洗钱行为已成为当前严重危害社会的一种行为，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定也具有极强的破坏性。
       当前，金融机构在反洗钱工作中也是面临着更加严峻的挑战，为有效应对当前工作的新形势和新挑战，金融机构应当在下半年的工作中，认清当前形势，将反洗钱工作当做日常工作的重点，加强员工理论培训，强化内控管理，加大监督管理体系，持续提升反洗钱工作水平，认真贯彻和落实以风险为本的反洗钱方法，完善内控监督管理制度，多措并举，扎实做好有关反洗钱方面的各项工作。这也成为当前金融机构在反洗钱工作方面的一项迫在眉睫的工作。个人认为，金融机构在面临当前的严峻形式与挑战下，应当重点主抓以下几个方面的工作以提升自身的反洗钱工作水平，防范洗钱风险。
        一、认清形势、转变理念，全面贯彻风险为本要求
       随着《反洗钱法》修订草案征求意见稿的公布，目前已将“自洗钱”行为单独入罪，这为有关部门有效预防、惩治洗钱违法犯罪以及境外追赃提供了充足的法律保障，这在法律层面上也进一步深入构建了风险防控体系。更为金融机构在反洗钱工作上有了更加明确的界定。金融机构在今后的工作中,应切实提高政治站位、统一思想，充分认识反洗钱作为金融机构义务职责的法定性、政治性和全局性，主动识别和甄别可疑交易和疑似犯罪活动，努力实现各金融机构从业人员将洗钱风险从被动防御向主动管控方向的思想转变，不断提升风险管控的精准性和有效性，有效切断犯罪分子的经济资金链，进一步打击洗钱及上游犯罪行为，切实维护金融机构的经济秩序。
       二、科技赋能、协调联动，持续强化风险防范能力
       金融机构反洗钱从业人员要时刻保持清醒的头脑，深刻认识到洗钱风险防控工作的系统性、复杂性和严峻性。各金融机构要认真梳理和总结在日常工作中可能普遍存在的对可疑案例处理意见过于简单、数据治理效果不理想等情况，认识并反省自身可疑交易甄别分析能力及识别洗钱风险防控能力是否有待进一步提高等问题。在下半年反洗钱工作中，要全面以《反洗钱法》修订草案出台为契机，一是加强自身对可疑案例的处理，提升监管水平，二是严格要求一线从业人员切实有效的运用各种业务系统的各项功能，运用科技手段以及第三方软件，客观、真实、有效的处理各项业务，确保可疑交易监测工作与洗钱风险相匹配，科技赋能不断夯实各金融机构洗钱风险的“防火墙”。三是及时总结在日常工作中遇到的各种洗钱案例，及时处理，并召集员工集中学习，增强员工反洗钱意识，提升员工强化风险防范能力。
       三、制度引领、保驾护航，切实提升反洗钱工作质效
       金融机构各业务条线部门要积极对照《反洗钱法》修订草案和《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》要求，将各自业务条线部门“自洗钱”行为及固有风险、控制措施有效性和剩余风险自评估要求及时融入到本业务条线产品及服务流程和管理机制中，从全流程管理的角度，按照风险为本的工作原则，强化内部控制保障，防微杜渐，堵塞反洗钱制度漏洞，建立一套与各自金融机构业务发展相匹配的反洗钱内控制度管理体系，确保各项产品及业务风险能够得到有效识别与管理，为洗钱风险防范工作有效开展提供有效的制度保障。
       四、明确短板、积极整改，全面提高抵御风险的能力
       各金融机构针对人民银行执法检查存在的同一客户不同客户号、不同风险等级等数据治理问题，一是营业网点负责人要切实提高全局意识，将此项整改工作作为一项政治任务来落实，积极落实全面整改，建立销号制度，确保整改一笔，销号一笔；二是反洗钱主管部门要积极同上级机构对接，从后台提取同一客户不同客户号存量问题数据，定期组织开展数据治理工作；三是要以案为鉴，坚持以问题为导向，以内控制度为准绳，高度认识到目前自身在反洗钱工作中的短板和不足，全面提高存量数据的准确性与完整性，为各项业务的开展提供有力的数据支持。
       五、加强沟通，多方协作，形成打击洗钱犯罪强大合力
       金融机构各业务条线部门一是要积极配合开展洗钱风险评估工作，各尽其责，客观识别和评估自身业务条线内的各业务及产品面临的内外部洗钱和恐怖融资威胁，真实反映内外部风险状况和风险管控的薄弱环节，优化资源配置，提升反洗钱工作成效；二是强化金融机构与税务、工商、工信等部门的沟通协作机制，积极参与反欺诈系统的上线工作，实现各单位之间的信息共享，强化沟通交流渠道，形成打防合力；三是有效利用企业信息联网核查系统（例如工商、税务、运营商等系统），动态识别企业开户的资格，有序推进账户实名制工作，坚守“了解你的客户的原则”，加强账户开户管理；四是进一步深化警银合作，对洗钱案件中常见的问题及难点充分发挥各自优势，对其进行甄别、探讨，拓宽洗钱线索的来源，破解洗钱罪入罪少的困局，为公安机关取证工作提供便利。
       有效识别、高效履职，提高可疑交易监测甄别能力金融机构反洗钱一线从业人员一是要切实提高可疑交易及大额交易案例的人工甄别和分析能力，加强一线从业人员的技能培训，充分并合理利用反洗钱系统的各项功能，全面结合客户的身份、经营状况、资金交易等特点开展客户可疑交易的分析甄别工作。二是在日常工作中，金融机构工作人员要充分做到“了解你的客户”，严把账户开户关口，强化客户身份持续有效识别工作，适时要求客户出具辅助证件进行一定的佐证，降低开户风险。三是金融机构工作人员要提高对高风险以及中高风险等客户及异地客户的日常交易的监测力度，采取上门核实、电话回访等方式，加大对客户的回访工作，发现可疑交易及时进行上报，必要时采取相应的控制措施。
       七、加大培训，提升素养，形成浓厚学习工作氛围
       下半年金融机构应将持续开展反洗钱从业人员培训教育工作当做反洗钱工作的一项重点工作，各金融机构反洗钱主管部门应每年组织反洗钱从业人员开展不少于一次的集中培训与考试工作，各营业网点应根据监管政策变化至少每季度组织员工开展不少于一次的反洗钱知识培训与考试工作，从思想上重视，用行动践行，切实提高全员政治站位，履行岗位职责，确保员工各尽其职、各负其责。此外，金融机构应从上到下加强沟通交流配合，形成有效合力，重点强化自身业务知识的学习，以“内控合规管理建设年”制度学习为契机，加大自身学习力度，形成人人学制度，人人用制度的良好工作氛围，切实提高反洗钱从业人员的职业素养，确保反洗钱的各项工作要求落到实处。
       八、线上线下宣传齐发力，形成浓厚抵御洗钱氛围
      各金融机构一是要全面落实监管部门“我为群众办实事——预防和打击洗钱犯罪”的工作要求，定期开展反洗钱日常宣传及流动课堂宣传工作；走进校园，为当代学生讲解当前的洗钱类型、危害及预防措施，提升当代学生的奉献防范意识，提高风险防范水平。二是金融机构不断丰富宣传载体，创新宣传方式，通过悬挂横幅、张贴宣传标语、发放宣传彩页、播放宣传视频、动漫、抖音及新媒体等方式面向全社会公众开展反洗钱宣传工作；三是积极引导全员及社会公众下载国家反诈中心APP，切实提高社会公众反洗钱意识与主动配合金融机构“三反”工作的意愿，形全社会众志成城、同仇敌忾共同预防和遏制洗钱犯罪的强大合力，有效扩大反洗钱宣传影响力和辐射面。