一、案例经过
近日，一位看似不足18岁青年到网点要求办理银行卡。客服经理认真核实其所持二代身份证，上面的照片虽与其本人非常相似，但是本人比身份证照片皮肤略黑，身份证显示的年龄比本人看起来偏大。联网核查系统反馈结果是身份证内容相符。客服经理出于职业习惯和工作责任心，又进一步向其询问：“身份证是您本人的吗：”该青年答道：“绝对是我本人，我以前胖显得白。”并不耐烦地说：“你们眼睛不管用吗?”工作人员并没有被客户的情绪所左右，客服经理又让现场管理人员进一步确认。现场管理人员继续策略地问其身份证号码及地址，虽然都能说出，但明显吞吞吐吐，更令人生疑。就在事情陷入僵局时，现场管理人员突然语气凝重地说：“到底是不是本人?怎么与联网信息有些差异，冒充他人欺骗银行办理业务可是一种违法行为。”青年心虚，感觉事情已经败露，只好承认不是本人，推说是替某某兄弟办理，随即快速离开了银行。至此，冒充他人办理个人结算帐户未能成功。
二、案例分析该
青年如果冒充他人开立结算账户成功，即可利用网络随时随地自助办理业务，可能会给其他客户和银行带来意想不到的风险。在这起案例中，客服经理与现场管理人员并没有被冒充者蒙骗，而是认真审核，反复沟通，从而成功防范了一起潜在的业务风险。
三、案例启示
1、对银行工作人员来说，应该提高警惕，增强风险意识、责任意识，在受理业务时把好第一关，切实防范当前形形色色的金融欺诈。
2、提高对客户身份识别重要性的认识。在遇到可疑客户时，要通过多方核查，做到及时有效甄别信息。
3、银行应加大宣传提供假证件或冒充他人办理银行业务是一种违法行为，增强对心存侥幸欺诈者的震慑力。
