农村金融服务要做优做细

农村金融服务要做优做细
近日，国务院常务会议要求深入推进“多地多窗多次”转变为“一地一窗一次”，让企业和群众办事少跑腿。从农村金融服务的现实情况看， 开展“一次办结”式服务，就是“一地一窗一次”的缩影。
政务服务方面的转变，有效提高了工作效率，减少了群众的等候时间，这一提高服务质量的措施，值得在金融服务方面推广。人民银行发布2022年二季度金融机构贷款投向统计报告显示，上半年涉农贷款增速稳中有升，二季度末本外币涉农贷款余额47.1万亿元，同比增长13.1%，增速比上年末高2.2个百分点。数据证明农村金融服务还有很大的上升空间。
前期，中国银保监会、中国人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，支持“新市民”的信贷需求，面对3亿“新市民”强大主体，在住房购买、房屋装修、生活质量提高、教育、医疗卫生等方面，需要很大的流动资金保障，这些资金保障，90%以上需要金融行业的支持。
面对农村老龄化和新市民的客观服务需求，在贷款投放方面，服务好“新市民”和“三农”生产，需要提高精细化、精准化服务，特别是“新市民”面临商品房和户籍地不再一处，一定程度上受贷款政策制约的实际，做到“一次办结”，让信贷资金快速流入市场，降低金融需求者的交通和等待成本，发挥信贷资金推动“三农”行业发展的作用，助力乡村振兴。
做到“一次办结”，就需要从细节上入手，把具体工作做精准。对于农村金融服务来说，面对的是各个行业，涉及农业生产、农产品加工、个体工商户、小微企业、“新市民”等方面的信贷需求，主要是信贷资金的支持，由于在行业不同、类别不同、风险程度不同等因素影响，贷款需要信用类、抵押、担保类贷款也不尽相同。就拿种植小麦和大蒜来说，小麦价格较为稳定，价格波动不大，大蒜每年的价格波动较大，种植和存贮大蒜，同样的信贷资金支持，大蒜行业相比面粉加工行业贷款风险程度相对较高，因此，在贷款要求条件时，其要求的抵押、担保条件就有不同，面粉加工行业有可能实现信用贷款，而大蒜生产、经营行业，就需具备抵押和担保条件。
信贷资金更好服务“三农”行业，就需要信息采集、信用信息共享、产品研发的相协同，农村金融才能高质量提供服务。
实现“一次办结”式服务，需做好前期调查。贷前调查是保证贷款安全的重要手段，也是保证贷款安全的前期基本工作，是精准投放的重中之重，如：在整村授信工作中，银行通过上门服务，实地考察，为客户建立信贷档案，个人信息采集、信贷档案建立的同时，为客户授信，开通网上银行贷款申请发放程序，保证借款人随时随地可以贷款。
实现“一次办结”式服务，应因地制宜。由于受地域生产环境、产品种类、资源条件的影响，不同地区有着不同的生产项目。为此，各地要结合实际制定出符合客观实际的信贷政策、研发信贷产品。如：面对农村留守妇女多，有创业意愿的实际，推出信用类的“巾帼贷”；对于一些地方木材加工行业风险低的实际，推出信用类“木材贷”；对于支持“新市民”的“装修贷”等信贷产品，对于“新市民”房产类抵押贷款不在户籍地的实际，银行信贷政策应做出调整，实行银行法人机构全辖内可以贷款，推动农村经济的快速发展。
实现“一次办结”式服务，是个庞大的系统工程。信贷投放不同于其他行业，既要精准支持行业发展，又要保证信贷资金安全，这就必须要求工作人员严格“三查”制度，依法合规操作，不可随意降低或者抬高贷款条件，确保信贷资金精准支持有发展前景的企业和个人，满足“新市民”的消费和创业需求。只有做优做细农村金融服务，才能提高信贷投放效率，提高信贷资产质量，达到客户满意，信贷安全系数较高的水平，以更优质的营商环境助力地方经济发展。
 
巨野农商银行 田忠华