一、案例经过
东阳某公司为东阳支行潜在风险客户，企业经营萎缩，目前主要依靠租金业务收入。该行于2024年3月4日联系客户准备贷款周转资料及政府帮扶资料，当5月了解到企业得不到政府帮扶函后，该行领导高度重视，多次走访企业、街道、金融办沟通了解情况，获悉政府方面帮扶企业意向不强后，该行立即上门与企业主沟通，明确告知企业我行贷款到期将无法周转，尽早准备筹措资金还款，以免影响企业信用。企业主表示一方面正在处置资产，另一方面已向小贷公司申请借款，争取在该行贷款到期前还款。6月27日因企业筹措资金未按时到位，导致贷款逾期，6月30日该行将此笔贷款列入不良管理。7月初，该行继续向该企业借款人通过电话、上门催收等方式，跟进借款人资金筹措及资产处置进展，并同时做好诉讼准备，当了解到义乌某小贷公司有初步同意融资意向后，该行主动接洽，积极配合小贷公司了解企业情况，最终小贷公司于8月15日发放贷款1300万元并当日转入该行全额用于归还借款本息。
二、案例分析
本案例中企业为潜在风险客户，押品为商业房产，虽然抵押足值，但是司法处置过程并不顺利，处置价格也不一定理想，企业负责人年事已高、身体状况不佳，这些都是司法处置过程中可能存在的障碍，而该行通过助力企业向小贷公司借款归还不良贷款成功避免了漫长的处置抵押物过程，实现了快速清收。
三、案例启示
一是要进一步增强贷后管理。
支行在贷后存续期管理期间一定要到位，特别是对风险客户，要勤走访、勤上门，提早做好转贷准备，发现问题要及早解决，提早提示客户我行信贷策略，给客户足够时间准备，以免影响客户实际资金使用情况，如若发现问题客户拒不配合的也需尽早报备，为支行处置工作做好准备。
二是加强与客户的沟通联系。
在办理贷款业务过程中，可以通过科技金融的力量，实现科技赋能，进一步增强客户端跟踪客户动态，并及时上门沟通联系，做好各个环节、各个部门、各个渠道形成合力，妥善处置风险贷款。
三是要多措并举帮促不良贷款清收。
贷款裂变后，为保证我行贷款归行，最大程度降低损失，要及时运用法律武器，保障行内合法权益，并积极通过多方协动，进一步主动加强对小贷公司或资本的联系，为风险处置提供更为合适的解决方案。
