近日，四川证监局公布一份行政监管措施决定书，剑指恒丰银行在基金代销业务方面的“踩红线”行为，被采取出具警示函的行政监督管理措施。
银行代销基金乱象多
基金代销在银行端属于中间业务，在银行转型需求和基金市场的不断发展下，基金代销收入也逐渐受到银行重视。
然而，面对行业竞争加剧和市场规模快速扩张部分银行在人员配备、资质管理、绩效考核等方面存在不少问题且未及时完善，因而容易造成违规销售。
今年以来，银行代销基金业务频遭监管重拳整治。据不完全统计，年内已有超过20家银行或分支机构因为基金代销违规被采取行政监管措施，其中有2家国有大行地方分行、4家股份行及其分行、14家城农商行均存在基金代销违规情况。
相较于去年，今年监管对基金代销银行开出的罚单数量显著上升，相较于2021年及以前，这一趋势更加明显，“无证上岗”是违规的“重灾区”，还有风控不到位、违规营销、违规激励问题等都是银行代销基金的违规重灾区。
就近期而言，浙江证监局对三家银行基金代销业务的违规情况，采取了相应的行政监管措施。其中，温州瓯海农商行被出具警示函，而温州银行、杭州银行则被责令改正。
在一位业内人士看来，基金代销违规问题频发的原因有几个方面：从市场角度来看，市场规模发展过快，产品本身与代销机构的衔接和培训交流不够。
从代销机构上看，人员资质管理、风控体系管理、适当性管理等落实不到位，没有做到严查严管。另外，代销机构的绩效引导过于任务化、利益化。
从业人员方面，员工本身对于代销基金的认识存在偏差。部分销售人员认为，基金销售就是一个简单的推销过程，没有做到对产品风险和客户风险偏好的统一。
内部合规监管是重点
这些乱象不仅损害了投资者的利益，也影响了银行的声誉和经营。监管部门对如此加大了整治力度，还需要银行完善风控合规制度，提高人员资质管理水平，保障基金销售业务的健康发展。业内人士普遍认为，银行可以从三方面发力：
一是抓住资管行业全面净值化的新机遇，立足银行经营特色，回归服务客户的本源，不断提升线上线下服务水平，打造具有银行特色的多元化基金销售服务模式，提升代销基金产品的同业竞争力，帮助客户进行合理的资产配置和产品选择；
如浙商银行、杭州银行等银行在基金代销中，改变了传统的通过销售激励来推动基金销售的模式，通过与基金公司合作定制爆款基金产品。
二是高度重视代销基金业务的风险管理，不断完善内部治理、制度设计以及相关业务流程，优化代销基金的考核激励机制，保障各环节依法合规；
为有效防范基金代销中存在的风险，银行也可以加强专业人才的引进，建立健全代销风险管控体系，设置合规风控专员，充分发挥在事前、事中和事后的过程化监测。
三是从多渠道加大宣传力度，引导投资者树立长期投资、净值投资的理性投资观念，进一步提高风险防范意识。
银行可以加强与基金管理人的沟通，进行产品销售培训，做到一线销售员工对产品的全面了解，特别是对产品风险等级、风险点等内容的把握，以便为投资者进行产品适配。
