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宁波银行半年报解读:资产规模持续提升,不良率保持稳定

发布时间:2024-09-01

8月29日晚,宁波银行正式对外公布2024年半年报,公司上半年实现营收344.37亿元,同比增长7.13%,归属母公司股东净利润136.49亿元,同比增长5.42%。

资产质量稳中向好,不良率保持稳定。截至2024年6月末,宁波银行不良贷款率为0.76%,不良贷款余额为107.03亿元,拨备覆盖率为420.55%。

上半年,面对复杂多变的外部经济形势,宁波银行主动适应经营环境变化,坚持实施“大银行做不好,小银行做不了”的经营策略,持续用专业为客户创造价值;同时,积极落实国家宏观调控要求,在服务实体经济中持续推动银行高质量、可持续发展。

资产持续提升 盈利结构差异化

上半年,该行资产规模保持稳步增长,截至2024年6月末,公司资产总额 30,337.44 亿元,比年初增长11.88%;存款总额 18,424.01亿元,比年初增长 17.63%;贷款及垫款总额 14,093.28 亿元,比年初增长12.50%。

拉长时间线来看,宁波银行自2007年上市以来资产规模迅速增长,总资产规模从不足800亿元增长至如今突破2.7万亿元,增长逾33倍。

资本充足率方面,报告期内,宁波银行一级资本充足率10.85%,核心一级资本充足率9.61%;加权平均净资产收益率14.74%,总资产收益率0.95%。

2024年上半年,宁波银行继续发挥多牌照优势,各利润中心持续做大客群,做深经营, 推动各项业务协调发展,聚焦解决客户痛点,通过“专业+科技”满足各类客户综合化的金融需求,实现盈利稳健增长。

上半年,宁波银行实现非利息收入112.83亿元,在营业收入中占比为32.76%。

公司本体方面,公司银行、零售公司、投资银行、票据业务、资产托管、金融市场、财富管理、消费信贷、信用卡9个利润中心稳步增长。

从业务分部看,2024年上半年,宁波银行的公司业务实现营业收入122.77亿元,利润总额75.12亿元;个人业务实现营业收入107.48亿元,利润总额14.26亿元;资金业务实现营业收入112.65亿元,利润总额67.2亿元。

对此,宁波银行在年报中表示,公司的业务分部按照公司业务、个人业务、资金业务和其他分部进行管理和报告。公司通过按产品、按期限的内部转移定价工具确定分部间的转移收支,促进公司资产负债结构、产品定价等的优化,有效控制利率风险。

重视风险管理 不良率保持稳定

银行业的发展向来两难,企业既要扩大资产与营收规模赚大钱,又要顾及风险避免产生不良贷款,二者很难平衡。特别是2024年,面对经济周期起伏和内外部经济形势变化,银行资产质量管控仍面临一定挑战。

对此,宁波银行始终以“经营银行就是经营风险”为风控理念,抓好信用风险管理,不断完善风险管理体系,适应发展需要,将各项风险降到最低,确保公司稳健可持续发展。

自2007年上市以来,宁波银行不良率一直都在1%以下,也是唯一一家连续17年不良率低于1%的上市银行。

报告期内,宁波银行的不良贷款率0.76%,仍处于行业内较好的水平;拨备覆盖率420.55%,远高于行业平均水平和监管要求,这体现出公司在风险抵补能力上的强大实力。

值得一提的是,宁波银行息差表现坚挺,2024年上半年,2024年上半年,公司净息差为 1.87%,同比下降6个基点;净利差为1.93%,同比下降15个基点。净息差下行总体可控,主要得益于存贷款规模实现较好增长,资产负债结构有所优化,其中贷款日均规模占总生息资产54.87%,同比提升2.06个百分点,存款日均规模占总付息负债67.04%,同比提升1.79个百分点。

分析人士指出,在宁波银行资产期限结构中,中长期占比较低,存量贷款受降息重定价影响更小,同时负债端存款高增,存款占比提升,带动负债端成本下行。因此,在资负两端共同作用下,宁波银行净息差先于同业企稳回升。

科技融合创新 写好“五篇大文章”

新质生产力是引领经济发展的重要引擎,而科技创新能够催生新产业、新模式、新动能,是发展新质生产力的核心要素。宁波银行积极推动金融科技与业务经营、风险管理等领域的有机结合,以实现转型升级和服务效率的提升。

宁波银行已逐步勾勒出数字金融服务经济发展和居民生活的新图景。

其自上而下确定了“iSMART+”智慧银行作为金融科技发展的战略指引,每年投入约5%的营业收入到金融科技建设上,为客户提供全流程、全周期、全场景的综合服务。

在助力商业模式迭代升级方面,全面推进数字化金融实践,丰富数字金融服务矩阵,运用“鲲鹏司库”“财资大管家”“票据好管家”“外汇金管家”“投行智管家”“政务新管家”等数字化方案,赋能客户的数字化转型。

截至2023年年末,“鲲鹏司库”央企司库直连客户超过了50家,企业APP客户数突破30万家,财资大管家客户数突破1万家,年交易量突破10万亿。

在风险管理方面,宁波银行依托金融科技,加快推动风险管理的智能化、数据化,提升风险管理的精准性、前瞻性,打造风险管理的闭环。

此外,宁波银行还充分发挥渠道优势和数据优势,推出“五管二宝”(即财资大管家、外汇金管家、投行智管家、票据好管家、政务新管家和易收宝、薪福宝)综合金融服务方案,帮助客户解决需求痛点、流程堵点、管理难点,为实体经济发展插上数字化的翅膀。

关于未来,宁波银行表示,将继续以服务实体经济为主线,深耕优质经营区域,从客户需求出发,推进专业化、数字化、平台化、国际化经营,聚焦大零售和轻资本业务的拓展,围绕“五篇大文章”,书写具有宁波银行特色的高质量答卷。

来源:证券之星资讯
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