银保监加码政策推动养老保险 830款产品415亿保费

老年健康促进行动，从个人和家庭、社会、政府三个层面提出了9项指标和23项具体的行动内容。

10月23日，21世纪经济报道记者从银保监会获悉，目前，保险公司累计开发销售养老年金保险产品830款，实现保费收入415亿元。截至2019年三季度末，商业养老保险、年金保险有效承保人次超过5800万，累计积累超过5100亿元保险责任准备金。

创新养老保险产品

事实上，保险业不仅是增加传统商业养老保险的产品供给，还在产品创新上下大力气。比如开发长期护理保险产品，布局养老医疗机构，增加社会养老医疗的服务供给。

例如，所谓长期护理险制度，即主要是为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病或身故时，侧重于提供护理保障和经济补偿的制度安排。

2016年，人力资源和社会保障部曾下发《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，提出开展长期护理保险制度试点工作的原则性要求，明确15地作为试点单位，标志着国家层面推进全民护理保险制度建设与发展的启动。

今年的政府工作报告首次提及“长期护理保险制度”表示要大力发展养老，特别是社区养老服务业。对在社区提供日间照料、康复护理、助餐助行等服务的机构给予税费减免、资金支持、水电气热价格优惠等扶持，新建居住区应配套建设社区养老服务设施，改革完善医养结合政策，扩大长期护理保险制度试点。

此前不久，在健康中国行动推进委员会办公室召开的“健康中国行动解读系列发布会——老年健康促进行动”新闻发布会上，国家卫生健康委老龄健康司司长王海东表示，老年健康促进行动，从个人和家庭、社会、政府三个层面提出了9项指标和23项具体的行动内容。政府层面一共有12项具体的行动内容，其中包括“加快推开长期护理保险制度试点，现在全国有15个城市搞试点，下一步希望尽快推开试点，全面实施长期护理保险制度”。

截至2019年7月底，泰康保险在湖北荆门、四川成都、广东广州、浙江宁波等8个国家级试点城市和北京石景山、浙江嘉兴等14个非国家级试点城市参与长期护理保险经办服务工作，服务参保人群超过1270万，符合享受待遇条件的2.35万人，累计支付护理保险待遇超1.6亿元。

此外，不少保险机构亦在布局养老医疗机构。例如，君康人寿公布的对于养老社区最新规划显示，未来5至10年间，君康人寿计划大力布局医疗、养老、康复以及旅游产业。目前，君康人寿推出的康养品牌“君康年华”，已规划布局长三角、珠三角、环渤海等城市群，其中北京、上海两大社区已经率先落地，共规划建设2000余套养老单元，社区建成后君康人寿将长期持有运营。

积极争取政策支持

银保监会也在积极争取政策支持，探索利用财税杠杆撬动养老保险市场发展。

目前，税延养老保险试点一年多来，已有23家公司参与税延养老保险试点，66款产品上市，累计实现了保费收入2亿元，参保人数4.52万人。

2014年7月，原保监会正式启动居民个人住房反向抵押保险试点，试点已经超过五年。总体来看，试点运行平稳。目前，共有幸福人寿、人民人寿两家保险公司经营个人住房养老反向抵押保险业务。

截至2019年9月末，反向抵押保险期末有效保单129件，共有129户家庭191位老人参保，参保老人平均年龄71岁，户均月领养老金7000余元，最高一户月领养老金超过3万元。

银保监会副主席黄洪指出，总体来看，反向抵押保险成为首个形成一定规模的“以房养老”金融产品，保险业逐步探索出一条老年人房产融资养老的新路，满足了老年人居家养老、增加养老收入、终身领取养老金的三大核心需求，得到了投保老人的普遍认可。目前，试点五年多，总体运行平稳，但是规模不是很大，主要原因有反向抵押保险是一个小众业务、传统观念影响、配套政策还不完善、保险公司经营能力有待提升。

国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生对21世纪经济报道记者表示，首先，“以房养老”突破了传统的养老观念和住房观念，同时在法律与配套政策上，有些环节的法律法规还存在着空白或不足，且业务环节复杂，存续期长，涉及多个领域，存在长寿、利率、房地产市场波动、房产处置、法律等风险。此外，还有部分老人的房产无法上市交易，无法办理抵押登记手续。

（文章来源：21世纪经济报道）