从2013年党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”,到2023年国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》,我国普惠金融发展走过了十年历程。今年,全国多地在总结普惠十年成果时,都提到了金融科技的助力。在我国普惠金融大业发展过程中,以大数信科为代表的金融科技企业贡献了不凡的力量。
一直以来,银行业在发展小微金融业务方面,由于无法有效解决小微信贷的风险和成本的问题,导致“小微贷款难”成为行业面临的一大痛点。对此,大数信科创始人曾指出:如果用银行传统的方式去做平均金额在几十万的贷款,人力成本对于大部分银行必然无法承受。此外,传统的风控方式需要企业提供财务报表等,小微企业“即使有也很难保证真实性”。银行发展小微信贷必须另辟蹊径。
大数信科在早期通过归集来自央行征信系统、社保、学历、工商、法律信息等数据,并对此进行分析建模,找出符合风控要求的个人客户,将之推荐给银行,再利用大数据风控技术协助银行进行风险管理,相比于部分银行采用的信贷员技术,基于数据的风控模式同时也是解决人力成本的关键。
以大数据、人工智能等前沿科技为依托,大数信科创始团队打造的“数字小微信贷技术”,以“量化策略”为风控聚焦点,运用“政策规则+评分模型+量化策略”的组合方案来管理风险。针对不同风险目标设计应用方案,通过各种分类决策树算法和最优化算法达成目标、约束条件和变量的相对最优,从而最大化利用评分卡这一工具。
随着技术的持续进阶,大数信科逐步完善起数字小微信贷整体技术体系,覆盖获客、风控、产品、运营等各个模块,并打造了数字信贷一站式赋能、数字信贷联合运营以及模块化技术输出等多元信贷业务解决方案,为银行业合作伙伴的信贷数字化转型带来更多可能和可操作性。
迄今,基于领先的数字信贷技术能力与多样的信贷业务解决方案,大数信科已为70多家银行机构提供了模块化或整体的数字信贷科技支持,助力合作银行累计发放普惠贷款总额突破千亿元惠及超过80万名普惠金融客户,大幅拓展了普惠金融服务的覆盖范围,也对实体经济的健康发展起到了积极推动作用!
