近期，兴平联社南郊分社、营业部的柜面人员凭借敏锐的风险洞察力、高度的职业警觉性和扎实的反诈实操能力，接连识破两起类型不同的电信诈骗骗局，成功守护客户资金安全与联社金融秩序，以实际行动筑牢基层金融反诈“第一道防线”。
对公账户“贷款诱饵”现原形
11月6日，某承接丧葬事宜的公司法人刘某前往南郊分社申请开立一般存款账户，称因部分客户要求对公转账需办理账户。开户次日，该法人便急匆匆前往柜面申请开通网银，理由为“用于网上贷款”。这一“开户即办网银、用途前后矛盾”的异常行为，立刻引起网点会计主管的高度警觉。为防范风险，会计主管当场建议客户待账户产生正常交易后再办理网银业务，当日未予开通，并将该账户列为重点关注对象，每日跟踪监测交易动态。
11月26日，该账户突然转入一笔226270元资金，交易对手为个人账户，备注“手机银行转账”。经办会计核查发现，这笔大额资金与客户丧葬服务的小额零散经营模式严重不符，随即启动尽职调查，电话联系客户核实情况。客户以“事务繁忙”为由推脱，网点遂引导其于27日到柜面配合核查。
11月27日，客户持一份“机械设备购销合同”到柜面，经核查发现，该法人微信一直在与一名备注为“刘联盟/优化窗口对接”的人员通过微信沟通——对方不仅提前为其准备了的虚假交易话术，还提供了用于应对银行和反诈核实的“联系人电话”，甚至教唆其“不要听银行的话”，同时诱导其配合伪造“机械设备购销合同”，声称“走流水只是交易形式，不用真实发货，完成后会由公司担保下款200万”，还让其“找反诈中心熟人盖章，先把钱取出来最重要”。
网点会计第一时间将账户异常情况及微信里的诱导内容同步反馈至兴平市反诈中心，并陪同客户前往现场核实。
经反诈中心核查，该事件为典型“贷款诱饵”诈骗——诈骗分子以“发放200万大额贷款”为幌子，诱导客户开户，企图通过伪造交易合同转移非法资金。经查，该法人名下其他银行卡已存在异常交易记录。目前，22万余元资金转移风险被成功拦截，案件正由公安机关进一步侦办。
个人客户“债券APP”藏陷阱
11月26日，客户王先生前往兴平联社营业部办理挂失补卡业务。经办柜员在查询客户账户流水时，发现其账户交易对手繁杂，且有多笔“快钱代发”转账记录，流水异常频繁。柜员当即向王先生核实交易背景及用途，得知其通过网上不明链接下载了名为“2025国能”的债券APP，并通过该APP进行资金往来。
结合近期反诈培训要点，柜员敏锐判断该APP存在诈骗嫌疑，立刻将情况上报网点会计，并在反诈联动群反馈核实。经兴平市反诈中心民警快速核查反馈，确认“2025国能”系虚假诈骗软件。为避免客户资金损失，网点会计随即报警，民警抵达现场后向王先生详细讲解诈骗套路，成功劝阻其继续操作。王先生当场卸载诈骗APP，并主动申请办理账户销户，彻底规避资金风险。
两起案例的成功处置，充分展现了兴平联社柜面人员“察微杜渐、防患未然”的职业素养，以及“快速响应、联动协作”的处置能力。下一步，兴平联社将持续强化反诈培训与风险防控，不断提升基层网点对各类诈骗手段的识别能力，以更严标准、更实举措守护客户资金安全，为维护金融稳定贡献力量。
来源：
作者：兴平联社陈甜甜
