建行东营东城支行一线员工如何做好反洗钱工作

作为银行一线员工，每个人都会面临反洗钱工作，在柜面工作中如何做好这项工作，提升反洗钱工作能力，履行应尽的责任与义务呢？
一、加强账户开立流程的管理，认真落实账户实名制和客户身份识别制度。对私客户的开户时，要确保客户身份信息的真实性和完整性。为其开户或办理业务时，应当要求其以法定身份证件的名称开户，记录其法定证件上的相关事项，并核实客户的身份证件确保账户开立流程合规，开立的账户合法，对于年龄太小或年龄太大的客户有大额支付的要求，强烈要求开通高级版网银的客户要仔细询问其业务需求，与其严重不符的交易范围应不予为其开通，切实防范洗钱风险。
重点说一下对公结算账户开立，开立对公结算账户时，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定，对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和掌握。如果没有具体经营场所的单位坚决不为其开立账户。同时，还应准确掌握该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息。对已经注销营业执照的单位账户应及时对其账户注销，不能再继续使用。
二、保存身份文件和交易记录也是开展反洗钱工作的重要一环。这可以为司法和执法当局日后的追查提供翔实的金融信息资料，达到利用有效的金融信息控制洗钱的目的。对于个人客户，网点保存其身份证明和金融交易记录，以及相关的支持文件。对于单位客户，网点一般保存其注册证明、负责人的身份证和金融交易记录，以及相关的支持文件。
三、科技支持。随着建设银行“新一代核心系统”反洗钱功能的上线，大额和可疑交易报告、客户洗钱风险等级评估、反洗钱名单客户识别等工作均可通过新一代系统完成，有利于分行对各类风险事项的分析做出高效判断。此外，新一代系统设计了多维度的可疑交易报告模型，并提供强大的辅助分析功能，提升甄别洗钱行为的智能化水平，成为打击洗钱犯罪的强大武器。例如，我们建行会为因涉及金融诈骗的客户提升其风险等级，并且在尽职调查里写明详细的案件信息。对其进行重点监控。新一代系统会筛查出可疑客户，我们员工就会对其进行实际调查。比如有对公客户每月均有多笔大额转个人交易，系统将其列为可疑交易，我们与客户联系后客户表示转出大额资金为下游供货商货款，因没有公户，所以转给个人账户并且提供了合同来证明。对于无法具体说明并提供证据的公户账户我们一般会将其设置为只收不付的状态。
四、注重日常宣传。为防止客户因各种原因潜在洗钱风险，我所在的网点采取多种多样的方式对社会公开开展宣传教育活动，通过营业场所醒目位置摆放宣传资料、张贴宣传海报、悬挂布标、向社会公众发放宣传手册，在客户有问题时积极解答客户疑问，普及反洗钱知识，形成正确的、积极的舆论导向，向公众提示洗钱风险，知晓如何参与反洗钱工作，提升自我保护能力。
反洗钱工作任重而道远，多种方式、多措并举、全员参与、持之以恒，方能确保这道金融防线长治久安。（李永翠）