小微企业是稳固就业底盘、活跃区域市场、保障民生供给的重要市场主体，优化小微金融服务、疏通融资堵点，对稳定地方经济基本面具有举足轻重的作用。民泰银行绍兴上虞支行始终立足本土、深耕实体，严格落实监管部门支持小微企业发展的相关工作部署，紧扣小微企业经营特性与融资痛点，跳出传统信贷固有思维，以动产融资创新为突破口，打破不动产抵押依赖，依托动产质押、存货质押等多元业务模式，量身打造适配不同行业、不同类型小微企业的专属融资方案，以机制创新、产品创新、服务创新，切实破解小微企业缺抵押物、融资渠道窄、审批流程慢等难题，以专业金融担当助力辖区小微企业稳健经营、扩容提质。
创新“动产质押+保证担保”模式
助力建材企业扩产提速
浙江某天建材有限公司主营建筑石料加工与销售，依托本地化采购、区域化销售的经营布局，快速深耕上虞建材市场，合作客户涵盖本地多家大型混凝土企业，经营规模连年攀升，成长势头十分强劲。该企业处于快速扩张阶段，原材料采购、场地运营均需占用大量周转资金，但作为初创型实体企业，无自有房产可供抵押，且行业年末集中开票的经营特点，与传统信贷审核标准难以匹配，优质经营资质无法有效转化为融资授信额度，发展资金缺口成为制约企业扩产经营的突出瓶颈。
立足企业实际经营现状，民泰银行绍兴上虞支行坚持下沉服务、靠前对接，深入企业厂区、仓储场地实地调研经营流水、订单储备与库存规模，摒弃唯不动产抵押的传统授信逻辑，创新设计动产质押加保证担保组合授信模式。该行专业研判建筑石料、机制砂等库存物资的市场流通性与变现能力，将企业3500吨库存原材料纳入质押物范围，科学开展价值评估并设置合理质押率，精准把控市场价格波动带来的潜在风险。同时配套自然人连带责任保证，构建多层级风险防控体系，在严守信贷安全底线的前提下，最大限度放宽企业准入条件。
经综合评审，该行向企业批复综合授信额度280万元，资金用途精准匹配日常经营周转与专项原材料采购，还款节奏贴合企业营收回款规律，有效补齐了企业运营资金短板。同时，依托动产融资统一登记系统，完成质押物规范确权、登记与常态化监管，实现业务全流程合规闭环，以金融模式创新盘活企业存量库存资产，为初创建材类小微企业开辟全新融资通道。
创新存货质押模式
精准纾困商贸流通小微企业
商贸流通类小微企业同样普遍存在库存占压资金、缺乏固定资产抵押的共性问题。辉某酒类商行从业十余年，辖区内综合商贸批发商深耕市场多年，业务涵盖酒水、饮料、粮油等民生品类，辐射本地农贸市场及二级经销渠道，经营根基稳固。每逢年末销售旺季，企业需提前备货储备货源，叠加往期应收款项回笼滞后，流动资金承压明显，而传统信贷准入门槛，使其难以获得有效的资金支持。
该行依托常态化企业走访摸排机制，精准捕捉商户融资诉求，立足商贸行业存货量大、流转稳定的经营特点，创新推出存货质押融资服务方案，以商户仓储内数千箱酒水饮料作为质押标的，经专业评估核定价值后快速落地授信投放10万元。业务办理全程依托应收账款融资服务平台简化审批环节、压缩办理时限，摒弃繁琐资料流程，以高效服务响应企业紧急资金需求，帮助商户顺利完成旺季备货布局，稳定区域民生物资供应链路。
这两起典型动产融资落地案例，是民泰银行绍兴上虞支行深耕普惠小微、推进金融服务创新的真实写照。一直以来，该行不固守传统信贷路径，主动适配新时代小微企业发展形态，聚焦建材加工、商贸批发等重点行业，持续探索存货、原材料、应收款项等动产类质押业务场景，不断丰富信贷产品体系，打破抵押物单一化限制，让轻资产、重库存、有订单、有营收的优质小微企业，均等享受正规信贷资源支持。
在风控体系建设上，该行坚持创新与风控并行，依托官方动产融资登记平台，完善质押物登记、确权、监管全流程机制，建立行业专项评估标准，差异化设定质押率与授信规则，通过专业化研判、系统化管控，平衡业务创新与风险防控，实现稳健经营与服务实体双向赋能。在服务效能提升上，推行一企一策定制化服务机制，根据企业行业属性、经营周期、现金流特点，灵活匹配授信额度、用款期限与还款方式，变被动审批为主动服务，大幅提升小微融资的适配度与获得感。
坚守本土初心，践行金融使命。下一步，民泰银行绍兴上虞支行将持续聚焦实体经济发展需求，以金融创新为核心抓手，持续拓宽动产质押业务覆盖面，迭代优化小微金融产品与服务流程，完善小微企业专属服务生态圈。始终坚持支小支微定位不变、服务实体力度不减，以更灵活的产品设计、更专业的授信研判、更高效的办事效率，持续破解小微企业融资痛点，全力赋能辖区各类市场主体稳步成长，为上虞地方经济稳健向好发展贡献银行力量。
