工行南昌阳明路支行：一则成功堵截老年客户受骗损失的案例启示

　　一、案例经过 某天下午，一位大概八十岁左右的老人，背着一个斜挎包，神色慌张的站在大厅等候叫号，当叫号机喊到他手中的号码时，他径直走过去，说道：“我要取六万块钱”，柜员看老人很眼熟，想起了这就是昨天没有预约也取走了五万块钱的老人家，今天又来取较大数额的现金，于是问了一句：“老人家，您昨天不是刚取了五万块钱吗，怎么今天又需要这么多现金，放在家里不安全呀!”老人惊愕道：“我什么时候取了五万块钱，我没有取!我账上怎么少了五万块钱，钱不对，去哪里了?”柜员听老人家的语气，感觉老人家可能精神不太正常，于是喊来现场主管，调出了前一天老人取钱的联网核查影像，并将凭证打印了出来，递给了老人，老人一看，更加嗔怒，把凭证撕毁，坚决否认自己取了现金。现场主管尝试安抚老人，并让他努力回忆，昨天取的现金是不是放在哪里忘记了，还是给了谁，另一边，现场主管猜想老人是不是因为被人指使诈骗，连续取走现金又说不清楚自己的情况，于是给派出所打了电话，让民警前来调解。民警赶来后，询问老人的情况，此时老人说他要取钱给自己的儿子，昨天取的钱他也不知道在哪里了。根据老人后来所说的情况，民警联系了老人的儿子，询问是否有这件事，可是老人的几个孩子都在国外，表示不知情也很无奈。沟通之后，现场主管建议如果这笔钱是要汇给老人的儿子，直接让对方告知卡号，帮老人把钱汇到儿子的账户，双方都同意这一做法后，挂断电话准备操作汇款，但老人想了想，又改变了主意，说今天不汇了，明天再过来一趟，此时老人的手机里不断有陌生电话打进来，老人都是拒接，面对民警的询问却说这是朋友的电话，朋友要借他的钱。种种迹象来看，老人可能神志不是很清晰，要求先回家，回去好好想想，随即银行在征得老人同意的情况下，为他的账户做了不通兑处理，叮嘱他千万不要听陌生人的话借钱给别人，另一边，民警将老人送回了家中。次日，老人家将第一次取的五万又存了回来，并且表示感谢。因为昨天不断打电话进来的，的确是他不认识的人，说要先交钱再发货，回去之后又教他换个网点取钱，取了现金去别的银行汇款到他的账户上，由于账户不通兑，钱也没能取出来。回到家之后，找到了自己最开始忘记取过的五万现金，又想到银行的人和警察都是说不要汇款给陌生人，于是才发现自己可能差点上当了。 二、案例分析 近年来，电信诈骗猖獗，而老年群体是易受骗受害群体，这些人群辨别能力弱，甚至神志不是很清晰，犯罪分子的几句话术就能轻易得逞，作为银行工作人员，我们有义务提醒客户不要随意汇款给陌生人，并向客户宣传反诈骗知识，在有必要时与公安部门共同去维护人民群众的利益。在遇到此类问题时，我们首先要安抚客户，在对交易有疑问时询问清楚客户的情况并作出判断，积极引导客户，帮助客户识别犯罪骗局，征得客户同意时做好我们力所能及的保护措施。

　　三、案例启示

　　(一)树立警惕之心，防范金融诈骗 作为银行一线工作人员，我们在为客户办理业务的同时，要时刻怀揣警惕之心，将可疑交易，客户可疑行为及时上报处理，了解自己的客户，力争在现下金融诈骗猖獗之时，将骗局扼杀在摇篮之中，保障人民群众的财产安全。

　　(二)常怀责任之心，维护金融安全 我行作为有社会责任担当意识的大行，在维护金融安全的使命上始终担起大行风范，近年来金融诈骗层出不穷，我行工作人员更应常怀责任之心，在客户遇到诈骗时，要第一时间进行严厉打击，维护金融安全和我行形象了。

　　(三)传播反诈能量，堵截存在风险 现如今，人民群众的反诈骗知识匮乏，在防范金融安全的能力方面需要提升，我们能做的，是在日常业务办理交流过程中，用更加通俗易懂的方式向客户宣传反诈知识，传播反诈能量。多一份关心，多一声询问，可能挽救的就是百姓一生的积蓄，堵截存在的风险，为客户的资金安全进行保障。