一则拒绝为可疑客户账户解锁从而规避风险的案例分析

　　一、案例经过

　　近日，一位男性客户在朋友陪同下前来阳明路支行营业厅，表示自己的银行卡不能取现要求银行解决问题。经办客服经理查询记录得知，该客户账户显示1737被锁定，且客户无意中表示已经是第二次被锁定。恰好经办客服经理看到这位客户的名字，正是一周前应主管要求锁定的客户。于是立即核对该客户身份信息，发现客户还被反洗钱后台系统锁定。另客户表现可疑，一时说有工作单位，一时又说单位不固定不能提供名字;一时说家人在外地，一时又说离婚了。与行员交流时眼神飘忽，还不断与同来的男性朋友窃窃私语。经办客服经理在听到对话中有“几十万转给谁之类”的话语后，立即警觉向主管报告风险。最后以不能随便修改客户信息为由，请客户配合提供相关证明材料再来办理，委婉拒绝了本次解锁业务。

　　二、案例分析

　　本案例经办人员通过核查客户言行与客户自身情况存在异常，察觉出客户存在出租出借账户的嫌疑，委婉拒绝为客户解除锁定，及时有效堵截了不法分子利用买卖账户进行电信诈骗的行为。

　　三、案例启示

　　(一)加强行内防控意识。保持高度的职业察觉，在为客户办理业务的过程中，善于抓住相关的细节，识别客户语言的真实性，从而严控账户违规使用风险。

　　(二)加强柜面各系统审核。通过各种现有的手段对客户身份的真实性进行核查，对客户进行全面有效的了解，除了核实身份证信息，还应当密切留意反洗钱后台系统。

　　(三)加强社会的反洗钱宣传。网点继续向公众加强出租、出借银行卡的危害的宣传，提高公众风险防范意识，共同维护良好的金融秩序。