防防操作风险，要从源头抓起

近年来，银行在业务管理工作中，由于操作管理不当，被行业管理部门开出罚单，有工作人员被终身或者年度禁业，不但有损银行信誉，也给银行带来风险。为此，有效提高业务知识和业务技能，是有效防范操作风险的重要手段。
近日，国家金融监督管理总局发布《银行保险机构操作风险管理办法》，于2024年7月1日起施行。为有效约束操作风险提供了制度保障。
出现操作风险的问题，主要是人的因素导致。一方面，是内部控制制度掌握不准，业务知识学习不透，在业务操作过程中出现问题。另一方面，思想松懈，不按制度执行，如虚增借款人资产评估价值，人为导致资产评估过高，形成事实上的贷款授信不符合规定，给贷款带来严重的风险。为此，防范操作风险，要从源头抓起。
一是强化思想教育，树立正确的业务发展观。各商业银行要从两个方面入手，首先，要组织全体员工开展法律、法规、内部控制制度学习，提高依法合规操作的意识。其次，要组织全体干部职工开展业务技术培训，熟练基本功，做到业务操作规范化、合规化，有效防范操作风险。
二是强化内部控制制度约束机制，有效防范操作风险。建立健全有效的内部控制制度约束机制，建立环环相扣、相互制约的内部控制制度。在内部控制制度执行上下功夫，通过定期检查、突击检查等方式把制度认真落实到位，以制度约束人的不良行为，杜绝操作风险现象的发生。
三是强化事后监督和内部审计监督工作。各商业银行要严格业务操作过程中事前、事中、事后的管理工作。事前，岗位管理工作者要履职到位，利用柜面实时监督的方式，有效避免违规操作风险的发生。对于事中办理的业务，相关人员要及时制止和终止业务的继续办理，避免错误的现象发生。对于事后发生的问题，事后监督部门或者审计部门发现的问题，要及时制定补救措施，及时整改到位，避免由此发生的不良影响，或者给银行带来损失。