近日，裕民银行、振兴银行、新网银行等多家民营银行和中小银行密集发布公告，对存款利率进行了下调，这也是2023年末国有大行及股份制银行调降存款挂牌利率后的跟进调整。
业内人士指出，中小银行此轮下调存款利率，一方面是对前期国有银行、股份制银行存款利率下调的跟降，另一方面是结合自身息差及市场利率情况做出的调整。未来存款利率仍有调降空间，但预计下调幅度明显收窄。
中小银行密集调降存款利率
近期，广东、新疆等地区多家农商行、村镇银行以及农信社密集发布利率调整公告，纷纷对各类定存产品利率进行不同程度的调降。
桂林银行为例，该行近日发布公告称，于2月21日起调整单位整存整取五年期存款产品执行利率，调整后该行的利率为3.2%，而此前利率为3.35%。
再如昌吉国民村镇银行，该行也宣布自3月1日起调整部分人民币存款利率，对公、对私定期三年期利率由2.95%调整为2.75%，五年期由3%调整为2.75%，分别下调20、25个基点。
还有众邦银行，该行于3月1日在官网更新了其人民币存款利率表。该行2年期、3年期、5年期定期存款(均指整存整取)挂牌年利率分别为2.10%、2.65%和2.70%，均较此前挂牌利率下调了30个基点。
还有汤阴农商行近日发布存款利率上调公告，一年期定存利率从1.95%上调至2.05%、两年期从2.15%调至2.40%、三年期从2.35%调至2.65%。今年以来，还有网商银行、裕民银行、振兴银行、新网银行等多家民营银行均下调了存款挂牌利率。
谈及原因，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，近期部分中小银行调降存款利率是去年第三轮调降延续，正是由于之前银行存款利率调降，央行超预期出台降准、结构工具等，为LPR利率调降，银行进一步让利实体经济拓展了空间。
据了解，在2023年全年，银行挂牌存款利率共调降3次，分别在6月、9月和12月。去年以来，多家国有大行和全国性股份制银行均分别宣布下调存款挂牌利率，不同期限的定期存款及通知存款利率下调幅度不等。
还有业内人士指出，银行存款利率上调和下调的动作同时出现，主要是中小银行自身揽储能力分化的原因，部分中小行揽储压力较大，为冲刺“开门红”而阶段性上调存款利率，吸引客户。
后市存款利率还有调降空间
银行业分析人士认为，利率下行周期并未结束，年内LPR仍有调降空间，刚性息差约束下，未来存款利率还有调降空间。
中信建投研报分析称，从银行今年的规划上来看，大部分银行已将降息情况预期在内，将通过资产端结构优化等方式缓解息差降幅。存款利率下调有望缓解银行净息差压力，提升金融对实体经济支持的积极性。
中信证券首席经济学家明明认为，考虑到金融让利实体、贷款利率还将持续下行的背景，未来存款利率易降难升。在这一预期下，银行负债成本有望得到控制，净息差压力减小，但同时揽储难度增大，需要探索更多元的揽储渠道。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华则认为，市场利率中枢下移，能够有效缓解银行整体净息差压力，为银行进一步让利实体经济拓展空间。未来存款利率仍有调降空间，但预计下调幅度明显收窄。
周茂华还认为，伴随经济稳步恢复，经营状况改善，实体融资需求进一步增强，银行净息差与市场利率将持稳，存款市场供需也将逐步回归常态。
展望后期，业内人士认为，存款利率仍有下降空间，银行息差有望企稳。中金公司认为，有必要更大幅度的下调存款利率，减少银行息差压力、为支持实体经济提供更多空间，根据存款历史成本、以及存款与国债利率的比价估算，定期存款利率至少有20-50bp的下调空间。
