敬畏制度，坚守合规

风险管理是金融业的基本底线，合规经营则是银行业运行的首要准则。但是仍然存在风险意识淡薄、合规理念模糊、思想重视程度不够、行动上存在偏差的现象，有些员工心怀侥幸，面对业绩压力，置政策制度不顾，违规操作时有发生。近日总行通报的2022年违规代客操作风险案例引发笔者的深度思考。
  网点作为为客户提供金融服务的重要场所，也是银行业务办理的空间载体，代客操作行为极易引发内外勾结、监守自盗等系列违法犯罪行为，一旦养成习惯，风险隐患很大，容易触发操作风险的同时滋生道德风险。面对不同年龄、不同文化程度、不同服务需求的客户，员工有时难免会出现“过度服务”而触发代客操作风险，面对各项营销指标、营销压力，有些员工置规章制度不顾代客操作而触发风险，出现以上现象归根结底是员工风险意识淡漠，缺少合规认知。
  根据上述对违规代客操作的表现及成因分析，笔者认为减少违规代客操作事件，提高风险管理水平，提高员工合规认知，可以从以下几方面加以着手。
  一、学习通报案例，严禁代客操作。通过学习和剖析总行通报的违规案例，深刻认知违规代客操作所带来的风险隐患及法律后果，引导员工树立正确的服务理念和营销理念。作为扮演“指导”角色的客户经理或客服经理，在日常自助设备、电子银行操作中应使用激光笔或“指挥棒”等辅助道具做好客户操作指导，切勿代替客户直接操作，绷紧风险防控之弦，杜绝代客操作风险事件的发生。
  二、建立监督长效机制，落实问题整改。网点要将违规代客操作作为日常重点检查内容，开展定期不定期非现场检查，通过抽查调阅监控录像等方式进行风险排查，一经发现立即制止，同时建立问题台账，狠抓落实整改，从根源上杜绝代客操作风险事件的发生。
  三、加强各项规章制度学习，提高员工合规认知。金融业的发展与社会经济的发展紧密相连，银行从业人员需要具备较高的素质素养，需坚持不懈地学习，掌握最新监管政策和本行的各项规章制度，自觉遵守各项业务制度规定，牢固树立依法合规办事的法律意识。要做到守住合规操作底线，真正做到内化于心、外化于行。
制度如同基石，是银行稳健经营的保证，只有合规操作、将合规牢记于心，敬畏制度，维护制度的权威性，才能真正让合规为银行健康稳健发展保驾护航。