东方农商银行：多措并举助力稳企业保就业

 
        今年以来，东方农商银行积极响应人民银行金融支持稳企业保就业政策号召，履行地方法人机构的使命担当，发挥“小、快、灵”的决策优势，加大普惠金融供给，为企业经营、群众就业纾困解难，助力当地经济运行加快复苏。至8月末，该行各项贷款151.09亿元，较年初增长19.61亿元，增幅14.91%，涉农及小微企业贷款增长18.08亿元，增幅26.15%；普惠型小微企业贷款增长8.13亿元，增幅39.69%。
        一、重组织、强保障，握指成拳稳企业保就业
        一是突出政治站位，建立稳企业保就业高效组织体系。召开党委会、行办会4次，专题研究金融支持稳企业保就业问题，确保业务经营方向与稳企业保就业政策方向一致。成立由董事长任组长的稳企业保就业领导小组，负责推动有效实施稳企业保就业各项措施，并下设四个推进工作小组，分别负责阶段性延期还款、信用贷款投放、中长期贷款投放和小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”专项工作实施方案的制定和落实。同时，整合公司金融部、营业部职能，成立公司金融党支部，选拔优秀客户经理，组建公司金融直营团队，上收片区支行500万元以上大额贷款管理权限，有效提升对中小微企业客户金融支持的专业性、及时性和有效性。
        二是突出制度建设，明确落实稳企业保就业各项抓手。疫情发生后，第一时间制定涵盖疫情防控、金融服务以及突发情况处置的《指导意见》和《应急预案》，做到响应迅速、应急有备、解困有方。出台延期授信、延期还款、无还本续贷、加大信用贷款投放等意见、办法，丰富战疫解困手段，指导全行及时有效落实金融支持稳企业保就业工作要求。此外，该行还细化和完善贷款尽职免责内部认定标准，简化尽职免责认定流程，提高普惠小微信贷从业人员的免责比例，充分调动普惠小微信贷从业人员拓展业务的积极性。
        三是突出动员部署，统一全行稳企业保就业思想认识。将传统旺季营销竞赛延长至4月末，衔接开展“推进三访三增、助力六稳六保”专项竞赛，对个体工商户、“百行进万企”目标客户、新型农业经营主体、普通农户开展普惠金融大走访活动，逐户对接，针对性解决金融服务需求，清扫金融服务死角。领导班子成员主动赴一线支行开展信贷投放支持稳企业保就业专题调研和现场督导，动员全员解放思想，担当作为，履职尽责，将信贷投放与支持疫情防控、复工复产、复商复市有效结合。
        二、增供给、扩渠道，有的放矢开展纾困解难
        一是加大信贷投放，保障“雪中急送炭”。面向社会发布《关于抗击疫情的致全体客户书》,宣导纾困减压政策，承诺不盲目抽贷、断贷、压贷，给受疫情影响的企业和个人吃下“定心丸”。针对本地生产、运输和销售应对疫情使用的医用防护服、口罩、护目镜和相关药品等重要医用或生活物资的企业，实施名单制管理，及时了解资金需求，第一时间上门走访调研，全力提供信贷资金支持。至8月末，累计为连云港市宾利国际贸易、杜钟奥神氨纶、千樱医疗设备、钰康科技、广惠丰贸易等5家防疫企业提供4412万元专项低利率信贷资金支持。单列小微企业专项信贷计划，下放300万元以下贷款审批权限至片区，在全年绩效考核办法中提高对农户和小微企业贷款绩效定价，并通过竞赛给予小微企业贷款投放绩效补贴，提高专职普惠金融客户经理数量，树立支持小微企业的鲜明投放、绩效和用人导向，持续推进服务下沉。
        二是破解融资难点，保障“战疫”减压力。对受疫情影响的小微企业，将信用贷款额度上限由200万元提高至500万元，贷款利率在原有基础上下降10%以上，最低可至LPR基础利率。至8月末，信用贷款余额22.67亿元，较年初上升7.58亿元。小微企业贷款加权利率5.42%，较年初下降0.64个百分点。其中，2020年发放的小微企业贷款加权利率5.19%，较2019年发放小微企业贷款利率下降0.77个百分点。针对受疫情影响、授信额度在300万元以内的小微企业，将其住宅、办公用房等不动产抵押率最高提升至100%，增强融资能力。对2020年底前到期的普惠小微企业贷款，按照“应延尽延”要求，实施阶段性延期还本付息，综合运用延长授信期限、展期、借新还旧、贷款重组、应急转贷资金转贷、调整还款计划、调整计息规则等措施。今年以来，集中延期授信80户17.9亿元，办理延期还本付息152户3.13亿元，提供转贷资金11户1.79亿元，保障企业渡过难关。
        三是拓宽供给渠道，保障融资无堵点。今年1月份，东方农商银行与市中小企业协会签署战略合作协议，成为副会长单位，同时选派8名片区总经理兼任各分会副会长，通过建立协会会员企业专项授信审批模型和“周、月、季”常态化沟通联系机制，实现中小微企业金融服务无缝对接。至8月末，已召开启动会、座谈会、推进会、宣讲会17场，参与人数达620人次，累计为56户会员企业提供1.56亿元资金支持。其中发放信用贷款19户3255万元。未来三年，将通过合作推荐的方式，为800名协会会员提供超过30亿元信贷专项扶持资金。今年4月份，该行用好人民银行支小再贷款优惠政策，在“我的连云港”APP开通“复工贷”申请通道，实现“线上申请、专人受理、快速审批、及时放款”，累计发放普惠小微企业复工贷款3.3亿元。通过大力开展阳光信贷整村授信工作，新增授信8177户7.76亿元。结合IPC小贷技术、评议制度、后台风控拦截，面向成熟商业街、沿街商铺及其他同质化人群进行普惠批量授信，推出线下走访授信+线上自助用信的阳光E贷产品。至8月末，阳光E贷签约3876户3.74亿元，用信3348户2.81亿元
        三、广聚力、抓热点，组合发力支持创新创业
        一是凝聚内部走访合力。从今年7月初开始，该行开展持续半年时间的普惠金融大走访活动。领导班子成员带头，每周不少于两天至挂钩片区，指导、参与片区走访工作，对片区支行走访建档、业务发展、经营管理等方面存在的问题，及时会商会办，推动有效解决。挂钩部门对各项业务做好解释和宣导，答疑解惑，了解基层真实需求，解决片区实际困难，每日做好走访数据真实性的核查。部门与部门之间，通力合作，高效协同，做好流程优化、产品创新和重点项目的推进。
        二是汇聚外部“稳保”力量。主动对接农业农村、工会、社保等政府部门，了解本地落实“六稳”“六保”要求的相关金融需求，与市农业农村局对接，获取新型农业经营主体名单，进行名单制走访授信，加大对家庭农场、农民合作社、农业龙头企业等新型经营主体信贷支持，累计授信88户1.13亿元；与市总工会合作推出贴息式工会创新创业扶持贷款，采取信用方式，给予扶持贷款金额3.75%利息补贴，借款人实际融资成本最低可至LPR-220个基点，切实解决小微企业、职工创业资金难题；与市人行、市财政局和市人社局合作推出富民创业担保贷款，以担保基金和贷款贴息的方式，加大对失业人员、返乡农民工和建档立卡贫困人口等群体支持力度，将贷款金额与创业带动就业人数挂钩，保障就业稳定。今年以来，通过三类创业贷款已为89名创业者提供1398万元资金支持。
        三是紧抓本地自贸区建设热点。积极响应稳外贸稳外资政策号召，为企业提供最高130BP的汇率优惠,最低3.25%的美元贷款利率，对受疫情影响严重的进口企业免收汇款手续费，有效降低企业经营成本。推出信用方式跨境电商贷，支持外贸新业态发展；推出出口退税易融通产品，对在本行开设并托管退税的企业，根据每月退税金额的80%发放信用贷款；推广出口信用保险项下融资，在客户投保了出口信用保险的前提下，凭保单赔款权转让协议等文件，由该行提前发放融资，让客户提前收到货款，提前变现，解决现金流问题。
        四是紧抓发展消费经济热点。改革组织架构，成立消费金融部，配齐配强消费金融直营团队，直接负责对接本地居民消费金融需求，做到人员配备到位，服务需求响应到位，助力消费支撑到位。在连云港政务平台“我的连云港”APP推广纯线上信贷产品“指尖贷”，以最高20万元的信贷额度支持居民购车、装修等大额消费需求。今年以来，“指尖贷”新增授信6799户12亿元，新增用信1828户2.35亿元。3月份，推出基于社保数据的线上贷款产品“东方小贷”，为灵活就业人群创业提供资金支持。7月份，针对客户购买手机、家电等小额消费需求，推出“指尖微贷”，利用微信小程序让客户在商户处扫码即可完成分期，减轻现金流压力。至8月末，该行消费类贷款新增3.56亿元，有效助力消费规模增长和消费升级。（韩皓哲  杨钬）