工行抚州乐安支行全部贷款实现零关注零不良

    2020年以来，面对当前信贷资产质量管控严峻形势，工行抚州乐安支行坚持“业务发展，安全当先”的管理原则，将压降关注压降不良当做一项日常工作常抓不懈，狠抓不良贷款管控，取得了可喜的成绩。截至7月13日，该行全部贷款实现零关注零不良，创造了应该行不良贷款压降最好成绩。 
　　一、领导重视，加强监督。针对不良贷款压降的严峻形势，盯紧落实目标，始终视贷款质量为发展的生命线，高度重视个人不良贷款压降工作，在积极清收处置不良贷款的同时，及时采取针对性措施，对月末个人不良贷款控制数据进行预测分析，做到每天通报、每周调度、每月总结，有效防范化解和控制个人不良贷款风险。该行负责人非常重视贷款逾期催收工作，每月20日以后，主管行长提醒个贷综合员在全球信贷系统查询个人贷款逾期情况，详细问询个人贷款逾期名单、逾期期数、金额。对于列入“关注”类的客户名单逐一进行电话催收，做到早发现、早催收。 
　　二、加强学习，提升管理水平。该行立足实际，通过强化客户经理学习教育、制定专项考核办法等方式，提高个贷从业人员综合素质，使其适应新形势下业务管理需要，正确处理好营销和管理工作的关系，既要业务大发展，又要守得住底线，为个贷业务长期健康发展打下牢固的基础。 
　　三、专人负责，落实责任。一是公司贷款落实每户专人跟踪负责的制度，按月催收，按月查询抵押物状态，跟踪账户余额动态，建立每户清收的管理台账。逐户登记司法起诉进度，不断优化处置方案，有效把握机遇、掌握主动权，合理控制好清收节奏和力度，最大限度地降低债权损失。二是个人贷款指派专人对关注类进行每日催收，实时向行领导汇报催收情况，对钉子户共同研究对策，落实责任，齐抓共管。 
　　四、强化队伍的团结协作。该行信贷客户经理工作上既有分工又相互协作。综合员日常负责查询逾期人员名单、催收资料的准备、收集和归档，客户经理则负责贷款发放中的贷前调查、贷中审查、贷后检查。当客户出现逾期时，客户经理除协助电话催收外，还要担当上门催收的职责。良好的团队协作精神是压降剪刀差的人力保障。 
　　五、日积月累，常抓不懈。该行分管行长每天拿出1个小时的时间，对从大机数据提取制作的个贷逾期不良表进行分析研究，对偶尔忘记还贷的客户通过电话进行提醒，讲明贷款逾期对本人的影响和危害；对失联客户及时登门查找拜访，千方百计取得联系，防止失控；对逾期二、三期的疑难客户重点关注，一户一策，尽快攻破，防止劣变。 
　　六、分类管理，各个击破。对于逾期清单中新冒的客户，特别是当年发放产生逾期的，经多次电话催收借款人仍未还款的，作为第一调查人的客户经理必须约见借款人到银行面谈或者到借款人住处上门追讨欠款，直至客户归还逾期本金及利息。对于经常出现在逾期清单中屡欠屡还又屡还屡欠的借款人，除了电话催收、上门催收外，还向借款发放“宣布贷款提前到期通知书”提出提前收贷的警告，尽量将逾期贷款发生劣变控制在萌芽状态。以上催收均由客户经理在系统中做好贷后管理登记。 
　　七、尽职尽责防范风险。一是加强贷前调查。客户经理对照信贷政策，执行信贷流程，双人调查各出意见各尽各责。二是加强风险点的审查。严格按照贷款操作流程审批贷款。三是高度关注客户的征信报告。客户经理在查看征信报告时，注意查看每月还款及透支情况，仔细分析客户经济状况及消费观，防止出现潜在风险。 
　　八、强化考核，提高员工主观能动性。该行为了更好的保持个人贷款资产质量，做好风险防控及贷后管理工作，针对不良贷款清收处置工作特点，该行制定完善专项绩效考核办法，做到奖惩分明，提高员工主观能动性。制定不良贷款催收措施，通过电话催收、寄送催收函、上门催收等多种途径，对借款人形成高压态势，并向借款人说明征信不良记录对于其本人及家庭的重大影响，到达诉讼条件的，及时依法向法院提起诉讼，做到以诉促收，确保资金安全。 
　　九、强化队伍建设，加强培训教育。该行注重人才队伍建设，对从事信贷业务的人员坚持持证上岗，强化理论基础。同时，组织信贷从业人员集体学习《个人信贷业务操作流程》《行业（绿色）信贷政策》《贷后管理实物操作手册》《信贷违规案例汇编》等规章制度，促使其掌握信贷业务制度、规定及风险监控要求，为全行贷款高质量发展奠定基础。