工行抚州分行履行闸口职能扎牢存量融资全过程质量管理

    为内防质量劣变，外促提质增效，工行抚州分行突出重点机构、重点客户风险管控，持续加强重点移出客户池战略退出，强化大户风险管理，完善潜在风险客户池形成机制和化解渠道，履行闸口职能扎牢存量融资全过程质量管理
    一、建立前中后台联防联控联席会商常态化工作机制。该行制定前中后台联防联控联席会议制度，明确议事规程和具体会商事项，定期召开联防联控工作会议，共享风险信息。通过常态化的会商工作机制，强化信贷条线前中后台跨部门协作，发挥“联防联控”及“三道防线”合力，各司其职，协调配合，积极参与到风险防范、化解和处置工作中，防止有毒资产进入，发挥营销支持功能，保障信贷业务健康发展。
    二、做好资产质量落后机构的督导和帮扶。一是根据总行实施信贷资产质量“123”攻坚战的统一部署，进一步强化“比”的思想，突出提质进位要求。二是根据风险管控要求确定一定数量的资产质量压力较大的支行和一定数量的风险化解大户，由分管行长挂帅督导，相关部门主动帮扶，重点解决相关机构资产质量低下和市场竞争力不足的问题，以及解决复杂客户风险管控低下、风险偏好不一致的问题。三是对年初信贷经营资质年审中确认需要进行业务整顿的机构开展督导帮扶工作，推动重点机构信贷风险会诊，防范出现区域性、系统性风险。
    三、强化大户风险管理，完善大户风险管控机制。一是建立法人大户台账，实施名单制管理。对法人大户所有显性、隐性关联企业、主要上下游企业开展风险监测与研判，并将表内外信贷业务、自营投资业务、代理投资业务等全口径融资纳入总量管理，其中代理投资业务实行底层穿透管理。二是对同一法人大户要统一融资策略，对跨区域法人大户风险管控工作须加强信息共享和协调。三是将管控措施规范化、制度化。通过定期排查、企业负面舆情监测、大户会诊等方式，识别并标识法人大户风险信息，形成法人大户重点管控清单,并对名单内法人大户进行重点管控。四是做好差异化管控方案。按照法人大户的风险成因、财务情况、债务结构、经营特点等对重点管控客户一户一策的制定管控策略、风险化解方案并落地执行，提升法人大户风险化解实效。
    四、推动重点移出客户池前瞻性战略退出。一是加强重点移出客户池与贷后监控管理的耦合、协同，及时纳入总分行大户风险会诊确定要退出的客户以及总行推送的重点风险客户、多次预警客户等清单中需战略退出的客户，实现进退有闭环、管理有合力。二是逐户制定移位管理方案，明确差异化退出节奏和策略，组合运用授信内紧外松、缩短期限、提高定价、同业接续等多种手段。尤其是对重点大户要紧跟同业融资策略调整情况，科学控制好同业占比。
    五、突出抓好部分重点领域的风险监测。一是高度重视延期还本付息贷款的风险管控工作，坚决抵制“政策套利”及“搭便车”行为。结合客户生产经营及还本付息能力恢复情况，分类施策。对其中生产经营恢复良好、具备正常还本付息能力的客户，要尽早确定还本付息资金，引导客户按原合同约定逐步恢复正常还本付息，确保不出现违约风险。对存在实质风险的，要提前制定处置预案，加大风险化解及缓释力度，尽可能减少我行损失。二是要加强对制造业、民营企业等业务增长较快领域以及近年来业务量增长较快的普惠线上信贷产品的风险监控，落实预警信息核查，及时提示风险。
    六、完善潜在风险贷款的管理。一是清晰标准，应纳尽纳，在认定潜在风险客户时须把握风险实质，应纳尽纳，即将风险特征已经显现、短中期内融资可能劣变的客户及时纳入潜在风险管理，严控池外逾期劣变。对于出现明显违约现象或未来缓释空间有限的客户，原则上均须纳入潜在风险管理。二是严控新增逾期贷款，建立每月结息日欠息企业分析通报制度，对新增逾期贷款保持高压态势，将防控时点由月底提前至结息日，要求客户经理在结息日前提前做好客户付息资金的落实，控制结息日后的剪刀差；三是要严防贷款无序劣变，对有风险化解可能的贷款做好缓释，按照“风险敞口不扩大、总体风险可控、有序释放”原则，减轻贷款劣变压力；
    七、深入推进法人信贷业务全流程履职监督工作。一是强化制度建设，细化履职动作，切实深入开展全流程履职监督工作，建立科学的全流程履职监督考核评价体系，发挥评价的激励和导向作用；二是全面通过CMAS系统开展全流程监督工作，做好信息反馈闭环管理，履职类问题要全部整改并反馈，做到能整改尽整改、系统留痕可查、责任清晰明确。三是严肃查处人员履职不到位、操作不合规，特别是内外勾结骗贷、内部人员参与造假等突出问题，缓解信贷案防压力。