案例经过：最近我行在全面执行国家调整存量按揭利率政策，我行为保证客户较好体验感及时逐户通知到位客户。其中通知到一位陈姓客户，告知其调整政策后可以节省较多资金成本，因目前市场诈骗较多，客户警惕心较高，约定要来我行上门咨询。通过我行信贷台账查询并了解到客户按揭申请贷款时候的相关信息，发现客户为金华个体工商户的奶茶店老板，很符合我行个人经营贷款的各种条件，且客户本身贷款余额较小，完全可以通过调整利率咨询的档口期可以介入我行经营贷款。隔日，客户如约而至，告知目前我行经营贷款利率较低，且能随借随用，非常符合客户的资金用途规律，客户非常满意，当即表示非常认可该贷款品种。谈话间发现客户又新购买了一套房子，目前有装修需求，但因资金投入奶茶店后资金较为紧张，我行遂又及时推荐我行个人综合消费分期业务，及时解决了客户的装修刚需，客户整个过程体验下来非常满意，后续接连推荐了3位亲朋好友过来办理融资业务。
案例启示：
- 在目前整个社会反诈形势日益严峻的今天，客户越来越不容易相信陌生的电话，看似在营销过程中增加了无形的难度。反向思维，我们是国有大行，是具有正规资质且具有窗明几净的办公环境的国际大行，我们只要一句表述清楚我们银行物理网点的话语，就能无形中增加营销的信任感，我们一定要把握好这种机会和优势；
- 在成功介入信任感后，我行需在前期通过行内部台账了解透客户的潜在需求后，需要做一套基本上满足客户90%需求的预想方案来，在后续营销过程中边和客户谈业务边调整相应业务品种，以满足客户的核心需求；
- 在客户完全接受我行的方案后，需及时快速跟进贷款进度，我行在客户提供完整资料后两个工作日就为客户审批好，客户整体体验感较好，才能换来后续源源不断的转介绍，我们的营销宗旨就是希望我们的营销模式就像细胞裂变，希望我们的客户能变成我们的编外的忠诚客户经理，客户一句口碑抵过我们自己的千言万语，如此我们的业务才能不停裂变，我们的客户才能源远流长不停歇。
案例总结：在服务客户的同时，我们也在承担着社会责任普惠责任，特别是当下外围大环境不那么好的情况下，身为一名国有银行第一线的员工，应该力所能及为施行并且快速施行国家普惠政策，让处在第一线的个体老板门也能享受到国家金融普惠带来的便利，这也是我们作为工行员工的一份荣幸和使命。
