别以为“反洗钱”与你无关

什么是“洗钱”？ 洗钱是一种将非法所得钱财合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质使用假名蒙骗，使其在形式上合法化。洗钱活动会造成资金流动的无规律性、影响金融市场的稳定，还损害了合法经济体的正当权益、破坏了市场微观环境，加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动如果与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大的威胁。
央行反洗钱监测分析中心主任苟文均在2019年第九届中国反洗钱高峰论坛中提到目前中国迫切需要建立以金融业为枢纽，以资金监测为手段，以数据信息共享为基础的反洗钱监管机制。银行作为金融机构的一员也需要承担相应的义务和责任。
针对于银行当前对公信贷环节中，反洗钱监测的主要风险点在于企业贷前经营背景、企业贷中动态变化、企业贷后资金流向等。根据近几年反洗钱风险案例的分析，反洗钱风险形成的主要原因有两方面，一是借款人因素，借款人是对公信贷工作风险控制的重要因素，借款人经营的好坏直接影响银行资产的安全。二是银行因素，主要是因为银行自身在管理工作中存在不完善的情况，比如在实际工作中没有形成完善的对公信贷风险意识，经常在工作中过分关注贷前工作，使得贷后管理工作受到了忽视。甚至还忽视了监管规定,内部规章制度,未将反洗钱和反恐怖融资等合规要求融入到我们的业务发展中。
结合我行反洗钱三大基本内容，客户身份识别、客户和交易资料保存及可疑交易报告。基于反洗钱的三大内容和反洗钱防控的风险点，我认为可以从以下几方面入手做好反洗钱风险防控。
一、做到贷前对企业的全面分析，加强尽职调查。要对企业客户可疑交易进行分析，提高对可疑交易分析的准确性。完善对公信贷业务流程，将高风险客户尽职调查作为必要条件，将反洗钱和反恐怖融资等合规要求嵌入到对公业务条线中。
二、做好贷款资金监测，配合公检法等政府部门反洗钱工作。针对贷款发放后的贷款资金流向进行监测，确保贷款资金的用途真实，同时应积极协助配合客户被公检法部门调查存在的相关反洗钱违法犯罪问题。
三、加强银行内部控制建设，提升风险管控能力。银行应该对对公信贷风险预警机制进行完善，通过此种方式对客户自身风险意识和判断能力进行提升。定期组织开展重点领域高风险客户排查。通过查阅档案资料、系统比对、实地走访等方式，检查各分支机构贷前、贷后高风险客户的跟踪措施是否到位，促进反洗钱管理措施在对公信贷领域得到切实推行。确保反洗钱活动的正常秩序。
四、重视员工反洗钱宣传教育，加强员工反洗钱责任意识，提高员工反洗钱风险的识别能力，夯实自身基础，积极履行社会责任，强化担当意识。
如今，加强银行对公信贷的反洗钱风险管理，不仅是行业要求，更是当前时代的要求。我们作为信贷人员更应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私、妥善整理和保管客户资料和交易资料的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易，并协助反洗钱调查机构的依法调查，遵守执行反洗钱制度准则，提升自身反洗钱能力建设，积极配合政府相关部门，从而确保反洗钱和反恐怖融资得到更有效的得到控制与管理，进而为银行业金融秩序的稳定保驾护航。