工行南昌阳明路支行营业厅强化“伪现金”交易风险防控

        在反洗钱工作中，通过采用现金存取的方式实现资金在不同名个人或单位结算账户间的划转，被称为“伪现金”交易。“伪现金”交易人为地割裂交易链条，为不合法的资金流通提供了便利，增加了交易监控和追溯的难度。近期，南昌分行营业部再次发文传达人民银行关于进一步加强“伪现金”交易学习和风险防控的工作要求，阳明路支行营业厅高度重视并再次组织员工学习，强化认识、积极履职，杜绝此类风险发生。
 

        组织学习，提高认识。网点运营主管在前期学习的基础上再次组织客服经理学习“伪现金”交易的特征和需要注意的风险点，通过案例学习讨论的方式深化员工对“伪现金”交易的理解。针对目前人民银行对这一类交易的处罚规则，明确指出客服经理如为客户办理“伪现金”交易将承担处罚责任。从自律的角度出发，来进一步提高此类业务的风险防控能力。
 

         加强引导，适度教育。在业务办理过程中，对不同账户间的资金划转要引导客户做转账交易。对于坚持做现金存取业务的客户可要求其填写交易调查表，登记交易基本情况和目的及资金用途。同时，利用业务办理时间告知客户“伪现金”交易受到人民银行的严厉禁止，频繁进行“伪现金”交易将被视为涉嫌洗钱活动而被监管。通过网点宣传教育提高客户对反洗钱的认知和敬畏。
 

         细化工作，认真识别。针对不同类型“伪现金”交易背景做好客户识别和客户资料保存工作。不同交易背景主要包括三种：公对私、私对公和私对私。对不同类型的交易根据文件要求进行尽职调查，识别交易的正常性，避免操作风险。