浅谈涉赌涉诈可疑排查工作

　　涉赌涉诈的犯罪手法和形式越加隐蔽，利用我行账户进行犯罪活动的情况也越加严峻。

　　针对涉赌涉诈账户在各个环节的排查，个人有以下几点认识。

　　一、开户环节

　　1. 开户过程中明显受他人指挥，或多个人集中大量开户，留下相同的密码及类似的预留信息。

　　2. 无正当理由的频繁开户、销户、挂失换卡。

　　3. 个人账户开户的同时，要求开通网银盾等大额交易资金转账功能。

　　二、交易环节

　　1. 账户的使用可能存在小额交易测试，后交易额提升，来往交易逐渐变得频繁。

　　2. 单日交易量大，集中转入，分散转出，过渡性质明显。存在频繁跨行大额转账，异地ATM取现等情况。

　　3. 交易往来对象与客户预留的职业、收入等信息严重不符。

　　三、核实环节

　　1. 回拨客户的预留电话，可能非本人使用或无人接听。

　　2. 对账户的交易往来对象进行核实与排查。该类可疑账户的交易存在成批更换交易对象或与单位账户往来频繁的现象。

　　3. 交易对象遍布多个地区，频繁转入转出，不留余额。

　　4. 存在或曾经存在司法查询或冻结情况。

　　针对可疑账户，我们要及时上报并进行相应管控，尽最大能力保护客户资金安全，维护金融市场正常秩序。