建行杭州秋涛支行：打击洗钱犯罪 维护金融安全

　　随着银行卡、ATM、POS机、网上银行、网络支付等现代化支付手段的普及，一系列新型诈骗手段纷纷出现，给人民群众利益造成了巨大侵害。

　　目前，诈骗洗钱有电信诈骗、银行卡诈骗等多种手段。我们就来认识一下。

　　首先目前电信诈骗持续高发。电信诈骗常利用冒充“公检法”、网络购物、重金求子、假冒QQ好友、机票改签、网络投资等手法实施。诈骗资金链条一般包括上游、中游、下游三个流转环节，每一环节均对应一组个人账户。各组账户由诈骗团伙实际控制，数量较多，在不同时间段被用于资金流转的不同环节，发挥不同作用。往往受害人群体多为中老年人;而且电信诈骗集团一般都与境外勾结，多为中国台湾地区及东南亚国家。一般情况下，受害人的资金一旦划出，就打了“水漂”，很难追回。

　　其次是银行卡诈骗案件层出不穷。案件主要涉及银行卡盗刷，其手法为非法复制被害人银行卡实施盗刷，或非法窃取被害人身份信息和手机信息后通过第三方支付平台盗刷。此类犯罪手段网络化、结构团伙化、成员分散化程度高，整个过程属于互联网的非接触性犯罪，团伙成员遍布各地，犯罪行为扩散快，案件侦办难度大。

　　面对这种“穷凶极恶”的作案手段，这几年来社会各方都想尽办理做好反赌反诈的宣传。警方，社区，银行等各能级机构都从不同的维度打击电信诈骗。我们银行做为资金流转的媒介，更要严把资金流转和人员把控的重要环节。

　　杭州城中支行及时组织员工学习反洗钱知识，了解常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。我们要对可能的反洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，从而达到阻止犯罪活动目的。

　　此外，要实现银行经营目标就必须在合规价值观念和合规文化的培育上有统一的合规要求和员工行为规范。加强合规文化的教育要从上至下树立合规意识，以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。如要使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、应用，要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中。

　　作者： 杨檵萌