反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是维护国家利益和人民群众根本客观要求，也是维护金融机构诚信及金融稳定的需要。当前，有些不法分子不断翻新作案手法，也对我们的反洗钱工作提出了更高的要求。
一、反洗钱类型：（一）将大额现金分散存入银行、构建存款。这种方法也叫化整为零，是将大笔资金分散成小额存款，以免引起怀疑。（二）利用现金密集行业。越来越多的洗钱者利用现金密集行业进行洗钱，他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店作掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。（三）直接购置各种动产或不动产。直接购买房产、高价值的交通工具、古玩、艺术品以及各种金融证券等，然后在转卖中套取现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。
二、有效防范呈多样化的洗钱行为。严格执行客户身份登记制度。在柜面受理业务时，严格审查和完善在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份信息，严格执行存款实名制的规定，不得开立匿名和假名账户。严格执行现金管理制度，不得为身份不明的客户提供存款、结算等服务。在为个人客户开立存款账户、办理结算时，应当要求其出示本人身份证件进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。对开户资料不全的账户进行通报并落实整改;单位结算账户按时进行年检，及时补充、完善、更新账户资料，对违规开立的账户及时予以撤销。深入开展尽职调查，认真履行报告义务。
三、认真开展反洗钱知识的宣传教育。反洗钱工作任重而道远，为了维护国家的经济金融秩序稳定，外部宣传与内部宣传教育要有机结合，坚持不懈地开展反洗钱宣传教育工作。一方面认真利用好集中宣传月活动及日常宣传，积极引导大众自觉抵制洗钱犯罪，使洗钱无漏洞可钻。另一方面，不断提升金融从业人员反洗钱知识、技能，强化反洗钱意识，提高全行识别与防范各类洗钱活动的能力，积极营造营造全社会反洗钱、反恐怖融资的良好氛围。
总之，无论当前洗钱方式如何变化多端，其不法行为实现的基础的还是结算账户，因此，我们在账户管理方面在严格落实相关制度流程的基础上，进一步加大对客户的尽职调查，及时关注客户信息变更，从而为有效识别洗钱风险奠定良好基础，实现对客户的洗钱风险的有效监管。
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