一、案例经过
10月20日，一年轻男子到红谷滩第一街区支行要求办理开卡及开立网银业务，客服经理将其引导至智能机办理，并指导客户填写开户风险提示书及询问客户办卡用途。客户眼神躲闪，支支吾吾说自己开了一家淘宝店铺，需要开卡用于资金往来且坚持要办理U盾，因其年龄只有19周岁，客服经理觉得有异常，随即叫来运营主管。运营主管进一步问道客户所开淘宝店的店名时，客户含糊不清，无法回答，随即运营主管针对拿出“断卡行动”宣传折页和风险提示书，告知其账户出租出借需要承担相应的法律责任，提醒客户银行卡需要妥善保管，严禁将银行卡出借给他人使用，最后客户放弃开卡匆匆离去。
2、 案例分析
该案例中，工作人员保持警惕，了解客户开户目的并签署风险提示书，及时发现可疑之处，客户年龄较小且无法提供相关证明依据，运营主管根据“断卡行动”宣传折页及风险提示书耐心向其宣传相关金融法规知识，引导客户规范开立、使用账户，及时堵截异常开户，网点风险防控到位。
3、 案例启示
（1） 加强审核，了解客户。为响应“断卡”行动，对于开立和启用银行卡的客户，工作人员要当面了解客户开户用途和资金来源，对可疑人员，要求客户出具辅助身份证明材料，并且做好严禁出租出借账户的风险提示。
（2） 持续宣传，普及金融知识。网点客户在厅堂等待时，可以开展一些金融知识宣讲的微沙龙，普及金融知识宣传，提高社会群众的金融认知，提高反洗钱意识，树立保护自我账户的观念。
（3） 强化运营主管履职管理，提高风险防控能力。充分发挥运营主管履职作用，加强网点业务受理环节的风险防控，针对账户开立业务中的各个重要环节，主要风险点，加强真实性、合规性的审核和管控，切实承担起开户业务把关堵口的作用
来源：红谷滩支行
作者：张浩
