洗钱作为一种经济犯罪行为，会对整个金融行业甚至是对国家和社会产生不可估量的影响，它使正常的经济秩序被打乱，使现代社会信用体系被破坏，同时还可能会触发金融危机。在我国反洗钱管理工作开展的过程当中，商业银行反洗钱是一项重要的内容。与此同时，商业银行也是反洗钱的前沿窗口，反洗钱工作开展的质量在很大程度上能够反映出银行的工作水平。
金融平台的初衷是为了匹配借贷双方的直接交易，让借贷双方能够独立进行直接交易。但在实际操作中，金融平台实际上掌握了资金的供求关系，切断了资金供需之间的直接联系和信息交流，从而容易导致洗钱风险。从洗钱的参与者来看，金融平台上的洗钱可分为被动洗钱和主动洗钱。一是被动洗钱，即投资者或借款人利用平台的洗钱优势，利用反洗钱管控的漏洞，通过在平台上投融资，使非法获得的资金看起来合法，平台不直接参与洗钱过程。二是主动洗钱，是指借助自己作为金融平台的身份，非法寻求资金用于个人用途。不法分子搭建空壳金融平台，设置虚假投资项目或借款人，并设置较高的收益率，从而骗取投资者投资，获得资金后再将投资者资金用于非法领域。
今天，随着时代的进步，国家经济的发展越来越好，金融科技发展非常迅速，以人工智能、云计算、大数据、区块链等为代表的创新技术，风险决策、投资配置等重要技术手段的应用。金融和科技的深度融合，迫切需要针对这种融合产生的新兴产业建立相应的运营标准。金融性质涉及打击洗钱等违法犯罪活动，对商业机密性要求较高，需要严格监控、制定和完善技术标准和相应的安全规则，不断提高打击洗钱。此外，金融行业离不开数据安全，打击洗钱也离不开安全法规的数据支撑。在实际履行职责时，金融机构应当不断完善内部制度建设，完善内控三道防线机制，依据反洗钱相关法律法规，做好反洗钱相关基础工作，如客户身份持续识别、客户数据管理，对异常交易进行监控并采取有效措施，有效降低数据风险。
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作者：梅凤婷
