工行南昌胜利支行营业厅加强现金业务风险管理

工行南昌胜利支行营业厅加强现金业务风险管理  
作者：乐美谦    
 
现金业务作为银行的一项基础业务，其风险管理与防范的重要性日益凸显。在当前复杂的外部环境下，网点应加强现金收付环节的风险识别，落实好反洗钱相关工作要求。工行南昌胜利支行营业厅全力做好此项工作，切实防范洗钱风险。
 
一、加强现金制度学习。网点加强学习规章制度，严格遵照规定进行操作，现金收付业务应凭合法、有效的凭证办理，做好现金业务基础规范操作，同时，结合实际业务操作细化风险点，使操作性风险防范更加具体化、更有针对性。
 
二、加强客户身份识别。为防范风险，网点在受理个人客户办理大额现金业务时，按反洗钱要求做好相关客户身份识别工作，即遵循“了解你的客户”原则，进行联网核查，登记客户身份基本信息，同时在凭证中留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。对于取款达一定金额的，网点严格落实预约登记制度，在预约时会就现金用途进行了解，必要时要求客户提供相应的依据，而不仅仅是简单口头询问用途。对于到店办理的客户，网点要求客户填写《大额现金支付申请书》，执行大额现金支付三级审批制度。
 
三、加强伪现金交易识别。网点将伪现金交易治理作为一项常态化工作，加强柜面现金收付管理，对于现有柜面转账功能可以满足客户资金划转需求的，会积极引导客户通过转账方式办理相关业务；对于引导无效的，按照反洗钱监管要求，由客户详细填写《现金存、取款业务背景调查表》，按照审批限额规定对双方“伪现金”交易背景、用途及目的的信息进行调查核实。
 
四、加强异常甄别力度。网点结合上级行的反洗钱风险提示、检查指导、业务培训等方式，进一步提高网点工作人员的反洗钱敏感性，如发现客户可疑点，第一时间进行可疑报告。对不能提供合理理由或拒绝尽职调查的，适时采取合理的后续控制措施。