工行新余分行圆满完成2020年首次法人信贷业务全流程履职检查工作

为进一步落实与规范信贷业务全流程业务操作，强化全流程履职管理，提升信贷基础管理质量，按照总、省行信贷业务全流程履职管理要求和新余分行2020年信贷业务检查计划，工行新余分行于2020年4月20日至30日，抽调数名支行信贷业务骨干，综合运用现场与非现场、数据挖掘分析与系统影像相结合的检查方法，对2020年3月底有余额的法人客户信贷业务，就2019年4月1日至2020年3月31日期间的全流程履职情况进行检查，通过检查收到了预期效果，达到了预期目的。
提升了思想意识认识。通过信贷业务全流程履职检查，一是提高了全行信贷从业人员对信贷业务全流程履职管理的重新认识与意识的提升；二是引起了经办行对信贷业务全流程履职管理的重视；三是找到了问题的存在，重新认识了信贷业务全流程履职管理的重要性与必要性。
起到了以查代训效果。通过信贷业务全流程履职检查，起到了以查代训效果，一是检查人员以支行信贷客户经理为主，采取支行循环交叉的方式开展检查，从中学习对方的优势，发现自已的不足与差距，从感性认识到理性认识的转变；二是对发现的问题及典型案例，现场进行分析整改，起到了抽象向实际的转变；三是对存在的共性问题研究确定统一标准及整改措施，实现了各自为阵向统一转变；四是从规章制度理论培训到结合检查开展现场操作，达到理论指导实际、制度运用操作的转变。
检查发现的问题情况。通过本次信贷业务全流程履职情况检查，主要集中反映在尽职调查和存续期管理两个环节。其中，尽职调查环节中的问题主要表现为：双人调查缺少现场入镜照片的影像资料，调查人或支行主要负责人未在报告上签名，缺少经办人及当事人签章入镜照片的影像资料，未按照有关制度要求完整收集资料入档保管，缺少对营业执照/工商信息等进行核验查询资料或截图的影像资料，缺少送达地址确认书或确认书内容不完整，电子档案与纸质档案不一致等问题。存续期管理环节的问题主要表现为：未按规定进行用途跟踪检查或检查时间超时，间隔期检查未提供检查人入镜现场照片，间隔期检查项目内容较为简单未对检查情况进行分析，没有定期收集企业工资\水电等资料，没有定期核验借款人的诉讼信息、税务信息、环保信息，缺少对重大事项及潜在风险预案的报告影像资料，未按规定要求及时发送催收函并取得回执，缺少对借款人发生股东变更、资本调整、法定代表人变更等事项的重大事项报告，未按规定时间录入报表等问题。通过检查发现问题，为日后全流程履职管理工作重点指明了方向。
问题得到了及时整改落实。对于检查发现的问题，一是对现场能够整改的，做到现场及时整改，不能及时整改的限期整改；二是对无法整改的，要进一步查明原因，分析情况，制定措施与管理要求；三是将检查结果形成通报下发至各经办支行对照整改；四是按要求对检查情况形成专项报告上报；五是市行将对各支行的整改情况采取“回头看”方式进行核查督导，对问题未整改或整改不到位的支行及客户经理，严格按照《中国工商银行新余分行法人客户信用与代理投资业务全流程履职考核评价办法》进行处罚，确保“问题早发现、早整改，风险早揭示、早化解”。