建行东营东城支行发挥反洗钱“第一防线”作用

 近年来，随着境内外监管标准持续提升，监管执法日益严格，我行面临的反洗钱与制裁合规工作的形势日趋严峻，防范洗钱、恐怖融资以及跨境资金非法流动风险，提高行内员工对反洗钱制裁合规重要性的认识，是一项长久且艰巨的工作。我们在日常工作中要严格执行反洗钱法律法规及中国人民银行、国家外汇局有关规定，以风险为本，切实履行“了解你的客户、了解你的业务、尽职审查”职责，有效识别、评估、监测和控制跨境业务的洗钱和恐怖融资的风险，为了提高外汇反洗钱工作的甄别能力，我认为以下几点需要特别关注：
一、在与客户建立跨境业务之初，切实落实“了解你的客户”原则
在为客户开立外汇账户或与客户建立跨境业务关系时，要严格按照反洗钱和反恐怖融资以及跨境业务管理相关要求，审核客户提供的证明文件，对客户提供的注册地址、涉外经营的行业类型以及交易对手所在的国家等相关信息进行识别和核实，确保客户身份信息真实，并且具备从事相关业务的资质。对于提供虚假身份证明材料、经营材料或贸易背景不真实材料的客户，应拒绝受理其业务申请。
二、贯彻落实“了解你的业务”原则
客户在我行申请办理跨境收付款业务时，分析客户提供的交易材料之间是否存在合理的逻辑关系，判断该笔业务金额、币种、期限等要素是否与相应的贸易背景相匹配，尤其是重点关注预付货款和预收货款的跨境结算业务，因为通常客户在提交此类业务申请时无报关单等资料，容易遗漏对起运港等关键信息的查询确认，因此一定要求客户承诺在规定期限内补齐报关单以便核查，对报关单上的港口信息进行再次人工筛查，确保经办的跨境业务无管控制裁等风险。
三、主动加强学习，强化合规意识
反洗钱工作的开展仅靠我们人工进行身份识别和尽职调查，存在较大的局限性，因此我们要善用反洗钱清单监测系统以及制裁查询信息网址，充分借助大数据分析，筛选目标客户，从而有针对性的进行身份识别和尽职调查。并且结合反洗钱相关规定进行定期培训，提高反洗钱岗位人员的风险防范能力和履职能力，强化合规意识。
当前洗钱犯罪活动逐步出现了智能化、隐蔽化的趋势，银行从业人员在跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作中也面临更严峻的挑战，作为建设银行的一员，我们应本着高度负责的态度，充分发挥反洗钱“第一防线”的作用。
（审核领导：王月同 撰稿：赵佚群）