工行抚州分行加强督导规范代发工资业务管理

    为推动代发工资业务健康快速可持续发展，工行抚州分行通过加强运行督导，规范代发工资业务管理，确保防范代发工资业务风险。
    一是加强员工培训和职业道德教育。各网点组织员工开展代发工资业务学习，使员工熟练掌握代发工资业务操作中的风险点，易发案件环节及相应的控制措施，增强制度执行的主动性、有效性、约束性、确保代发工资业务的效率和质量。
    二是分析代发工资业务风险。对代发工资业务开户环节存在部分存量代发工资客户信息不准确、非实名开户、客户信息未及时维护等现象进行风险分析；从代发工资数据文件和支付凭证交接传输环节、代发工资内部账户使用不规范等问题入手，对柜员业务制度不了解，风险意识不强，不能有效识别和制止客户违规行为带来的风险进行充分揭示；从代发工资回流单位账户、单位客户短期内多次批量代发工资、利用个人账户通过代发工资形式转移资金等账户异动行为，分析可能面临的外部欺诈风险。
    三是规范代发工资业务流程。要求网点为代发工资单位开立专用的代发工资内部帐户，避免出现乱用代发工资内部帐户现象，切实规避操作风险。同时要求运行主管对现有代发工资单位签约协议和代发模式情况进行一次全面自查，确保单位代发工资协议的完整性和正确性。在使用代理业务传输系统的过程中，对新增代发工资户组织专人对代发工资单位财务人员进行业务培训和指导，引导代发工资企业规范操作。
    四是开展代发工资业务风险管理检查。市行运行督导员不定期对辖内各支行、网点开展代发工资业务检查。通过检查，充分揭示代发工资业务中存在的薄弱环节和风险隐患，强化业务重点环节风险管控，切实