建行长沙铁银支行加强对企业负债率调查摸底

       为了加强风险防范，建行长沙铁银支行进一步加强对企业过度负债情况进行三查摸底。正常情况下，企业生产经营需要一定的周转流动资金，如果企业负债过高、资金紧张首先会体现在存款上，而且存贷比是银行较容易监测的指标。因此存贷比应该成为首要关注的指标。对于存贷比应该维持多少合适，不同的企业，不同的贷款产品，情况可能不一样，但是流动资金贷款客户原则上不能低于15%，如果低于15%，应该高度关注。同时要关注变化情况，如果存贷比明显下降的，应该高度关注。
       一查企业负债率。资产负债率高当然是过度负债的重要信号，一般认为企业的资产负债率不宜超过65%。但是不同的行业、不同的企业，要求可能会不一致。大体上，利润率较高的企业，资产负债率可以更高一点，所以看待资产负债率这个指标，同时还要用利润相关指标来考量。      二查债务与销售收入不匹配。严格来说，企业偿还贷款是靠收入而不是靠利润来偿还的，而且在财务方面，利润的调节因素要多于收入，收入数据比利润数据更为可靠。一般认为加工制造企业总付息负债不能超过上年度销售收入，短期负债不能超过上年度销售收入的一半。
       三查企业融资。不同的金融机构，对贷款管理的要求不一样，从理论上来说，企业如果合作银行过多，管理的难度较大，沟通的成本较高，所以正常的企业一般不会选择同时与过多的金融机构合作，如果融资的金融机构过多，企业可能存在过度负债的情况。而且不同金融机构的风险承受能力和风险偏好不一样，如果企业遭遇挫折，有的金融机构可能会选择抽贷。一般认为小企业应该主要在一家金融机构融资，中型企业一般不宜超过三家，大型企业一般不宜超过五家，特大型的企业一般不宜超过十家。如果超过了，可能存在过度负债。同时要关注合作银行的结构，相对而言，国有大型银行的风险管理能力更强，如果合作的银行主要是中小银行、城商行、农信社，而没有国有大型银行，企业也可能存在过度负债。