商银行抚州分行积极推进反洗钱工作质量提升

    2019年，工行抚州分行认真贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关文件精神，依据人行反洗钱法规和总行反洗钱规定，结合本行反洗钱实际工作经验，精细化管理，积极推进全行反洗钱工作质量的提升。
　　一、不断完善反洗钱内控制度。一是强化反洗钱领导小组职能。通过定期召开反洗钱工作会议，分析反洗钱工作形势，研究解决反洗钱工作中遇到的问题，推动和协调各职能部门开展反洗钱工作。二是通过内控、案防等不同形式组织员工学习有关反洗钱工作的法律法规和总行文件精神。要求员工从思想上高度重视反洗钱工作，充分认识到反洗钱工作的重要性和反洗钱工作当前所面临的严峻形势，不断提高员工做好反洗钱工作的责任心，确保反洗钱工作正常有序的开展。三是以法律法规为依据，结合下发的《反洗钱工作实施细则》制定了本行的反洗钱内控工作规定，进一步细化反洗钱工作流程和部门职责分工，从制度执行上保证了反洗钱工作的落实。
　　二、加强客户身份识别工作。全面贯彻“了解你的客户”要求，做好客户尽职调查工作对开户的客户基本情况有一个较为全面的了解，严格按照帐户的开立的有关规定为客户提供服务，加强对客户开户资料的真实性、完整性和合规性的审核；严格执行单位结算账户年检要求，在客户业务存续期，认真做好客户身份信息的维护工作，证件到期或资料变更时及时更新客户信息。同时严格执行有关客户身份信息资料和交易记录保存规定，妥善保存好客户的帐户资料和交易记录，严防缺失、损毁，做好客户信息资料的保密工作，保存工作达到监管要求。
　　三、做好大额和可疑交易报告。为落实人民银行监管要求，切实加强可疑交易人工识别工作，提高可疑交易报告质量，该行对支行、网点可疑交易报送质量和及时性提出了严格要求，做到应报尽报，防止漏报和错报。在大额交易和可疑交易分析研究和报告方面，该行要求各支行、网点必须认真履行职责，要根据大额和可疑交易情况，加强对大额交易和可疑交易的分析研究，认真填写可疑报告，对大额和可疑交易的特点和总体情况进行详细分析，审查每笔交易的资金用途，发现异常情况及时报告，对于特别可疑的交易立即向上级行及人行有关部门报告。
　　四、充分发挥反洗钱系统的应用工作。指定专人做好大额交易、可疑支付交易的甄别、补录、审查，对退回的错误交易、错误可疑报告和错误大额交易原因的分析，进一步完善可疑报告甄别及大额交易补录工作，不断提高工作的质量。及时对个人、对公支付结算交易及识别客户身份，大额支付交易监控，切实履行好反洗义务。
　　五、深入开展反洗钱宣传及培训工作。每年年初，该行都制定全行性和专业性的反洗钱学习培训计划，并按计划安排宣传及培训工作。通过悬挂横幅、电子显示屏、散发洗钱知识传单、专人接受客户咨询等形式向社会公众宣传，增强公众对洗钱的危害性，履行反洗钱义务。
　　六、有效开展反洗钱现场检查、全面落实整改。该行的反洗钱内部检查工作主要采取现场检查和非现场检查相结合的方式进行，现场检查主要由各专业部门检查员进行，侧重于对客户身份识别情况进行检查，督促辖内各网点严格执行客户身份识别制度，从源头上防范洗钱风险；非现场检查主要由内控部和运管部反洗钱工作人员进行，侧重于对大额和可疑交易报告的报送情况进行检查，严格要求网点及时进入会计风险监控系统对大额交易或可疑交易进行补录，严禁出现漏报、压报现象的发生。对检查中发现的问题认真分析原因，督促网点能整改的及时予以整改，暂不具备条件整改的提出后续整改建议。