工行南昌青山湖支行加强信用卡套现行为风险防范

       金融是国民经济的命脉，良好的金融秩序是一个国家经济持续、快速、稳定、协调发展的关键。近期，有不少不法分子通过虚拟POS机刷卡消费等不真实交易，变相从信用卡取现等行为却游离在法律的框架之外，违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定，这类行为无疑给我国整体金融秩序埋下了不稳定因素。
       信用卡套现的危害是放大信贷风险，严重损害银行利益。一方面，信用卡持卡人在银行的柜台或者ATM机上取现，银行要收取1%到3%不等的手续费和每天万分之五的利息，如果没有按时还款，银行还要收取欠款的循环利息。而采用信用卡套现的方式，不但不用支付利息，还可获得最长56天的免息还款期。另一方面，信用卡本质是一种无担保的借贷工具，很多持卡人持有多张信用卡套现时，随着套现的深入必然出现持卡套现数额叠加、还款周期缩短而最终无法还款，持卡人利用信用卡资金流动程序进行套现的风险最终转嫁到银行。
       具体的治理措施如下：1.对信用卡套现行为治理中需要加强风险防范，严格把控发卡关，加强卡片启用时的信息审核，建立和完善以个人征信系统为主体的信用卡信息共享机制，加强对特约商户的入网申请资格审查，定期对其经营活动进行监管。2.提高刷卡商户向发卡行支付的扣率。根据人民银行的规定，当前各行业特约商户向发卡行支付的扣率不得低于1%，但实际上，由于发卡竞争不断加剧而导致扣率不足1%的现象时有发生。笔者认为，如果扣率能够提高1倍以上，能够削弱不法分子套取现金的积极性，增加其套现成本，降低信用卡套现的发生概率。3.取消银行所收取的信用卡提现手续费，降低借贷期间的利率，这样可以促使持卡人在确实具有现金周转需要的情况下，直接去发卡行提现。