工行江西赣州分行压实责任抓好案防工作打好持久战

              2020年9月28日，工商银行江西赣州分行召开三季度案防分析暨内控管委会会议。会议听取了普惠、银行卡不良贷款处置、反洗钱、国际业务和征信合规管理专项检查存在问题及整改情况，对进一步抓好当前案防工作进行了部署和强调。 
                压实责任，持续做好案防工作。一是讲政治，抓源头。案防工作事关银行业机构健康发展和社会稳定大局，容不得丝毫懈怠和马虎，各行、各部门一把手要引起高度重视，严格落实“一岗双责”，将案件防控工作放在与业务拓展同等重要的位置。以“制度治理年”主题活动为抓手，强化员工合规教育，在全行传导正向激励，厚植合规文化，着力构建违规违纪“不想做、不敢做、不能做”的长效机制。二是讲方法，抓重点。按照总行要求，现内控部已将全员编入固定的网格单元，各机构要充分运用员工网格化管理信息系统的强大功能，突出“信贷虚假、核算失真、岗位制衡失效、客户信息泄密”等重点案件风险，围绕线上智能监测、线下排查履职，坚持常规与创新相结合，既要通过业务检查、家访等常规方式对员工开展现场排查，也要充分利用大数据分析和丰富的监测系统对员工开展非现场排查，确保排查出实效。三是讲责任，抓落实。各机构要坚持问题导向、目标导向和结果导向，按照总省行《2020年“四项专项行动 两项强化措施”案防工作方案》要求，加强沟通协作，牵头部门与配合部门要各司其职、主动担当、同向发力，加强信息共享，深挖问题隐患，严查严处违规违纪行为。对于案防落实不认真、走过场的责任人和管理人员从严问责，打好案防工作持久战。 
               紧盯目标，加快不良处置进度。一是紧盯目标，加强领导。全行要统一思想认识，把加大清收处置信用卡和普惠口径不良贷款作为当前重中之重的工作，各行“一把手”亲自抓，分管行长具体抓，清收处置部门承担主体责任，建立清收处置抓而不放的常态机制，奋战100天，切实将信用卡和普惠不良贷款降下来，确保完成全年清收处置目标。二是应诉尽诉，尽职追索。灵活采取现金清收、重组转化和呆账核销相结合的处置手段，全力以赴加快推进不良贷款清收处置工作。通过依法清收和以诉促谈，充分借助司法力量穷尽债权追索，全面查找债务人和保证人财产的财产线索，提高债权追偿效果。三是重点督导，全力推进。信用卡中心做好每日对支行网点催收回款的考核与通报，分表内不良、账销案存、受托资产等三类对每日“零回款”的支行进行重点督导。四是加强监测，逐一落实。普惠金融事业部要在切实落实“六稳六保”相关政策的基础上，按月监测到期贷款情况，密切关注和研判，制定切实有效的风险防控措施。对不良压降工作要进行专题研究，逐户落实处置责任人和处置时间，加快推进诉讼进程，做好责任评议和组卷上报工作，以呆账核销为主要处置方式，做到“应核尽核”，确保年末普惠贷款不良率控制在全省平均水平以下。 
               查缺补漏，强化征信合规管理。一是切实做好征信查询档案管理。根据《征信业管理条例》，无授权查询客户征信是征信监管的重点内容，监管最严、处罚标准最高，而拒贷查询资料的丢失将直接形成无授权查询的严重征信违规行为，要对相关支行拒贷查询授权资料入档情况进行持续跟踪督办，切实保障查询授权资料完整归档保存。二是切实做好用户分专业管理。严格按照“知所必需 最小授权”原则对辖内同时拥有多个征信专业角色的用户进行核实清理，确保用户专业与查询权限精准匹配，杜绝用户兼职专业过多，与自身实际工作情况不符的情况。三是切实做好征信异议处理监测工作。切实做好辖内征信异议处理监测工作，密切关注异议处理提示信息，定期进入系统查看异议进展，确保异议监测不疏漏，对临近到期异议要及时联系和督促异议人员完成处理，切实保障异议处理时效，逐一“歼灭”征信监管处罚风险。 
               强化培训，确保外汇业务合规经营。一是加强整改落实，查缺补漏。对于检查发现的问题，可回溯补救的要尽快及时补救、彻底整改到位，无法补救的要做到举一反三，避免同类问题重复出现，确保新增业务真是合规。二是加强队伍建设，强化培训。做好分层次培训工作，培训前摸清受众需求，针对“痛点”和“疑点”开展培训。及时根据外汇和涉敏政策的变化，创新培训方式，提升基层人员合规履职能力。针对外汇业务新人，指定一名有经验的员工做好“传、帮、带”。同时，对执行政策中的难点及常见风险点，通过业务提示、日常业务政策答疑、下发业务案例等形式，辅助基层行学习。三是加强沟通汇报，争取支持。“监管无小事”，建立与外管局的定期沟通机制，主动汇报在合规方面做的工作。业务中遇到疑难问题，要及时向上级行或监管部门请示解决方案。对待监管检查，做好配合解释工作，争取外管局对工作的支持和理解，避免再次受到外管处罚。