工行南昌阳明路支行：关于当前反洗钱合规的一些思考

        就目前来看，我们的反洗钱工作面临严峻的国际国内形势，国际反洗钱标准越来越高，这对我们金融从业人员提出了新的、更高的要求。进一步推动金融业双向开放和防范化解金融风险要求将反洗钱作为风险管控的重要举措，反洗钱监管已成为金融监管的重要内容。
 

         从监管机构公开的处罚数据来看，近三年，国内反洗钱监管趋严，处罚力度越来越重。就在2020年第一季度央行就开出了四张千万级别罚单，今年以来众多金融机构也频繁被“贴罚单”，反洗钱进入高压监管阶段已经是一个不争的事实。央行公布的今年第一季度反洗钱的罚款总额为1.83亿元，这个数据和2018年全年罚款总额1.89亿元仅相差0.06亿元。一季度处罚总金额相比前两年同期更是有数倍的增长。可见，对于反洗钱义务机构来说，合规风险成本越来越高了。金融系统作为反洗钱工作的“第一道防线”，越来越受到反洗钱监管部门的严格监管。
 

         但是，作为这“第一道防线”的守门人，我们有些同事的反洗钱意识薄弱，无形中为洗钱活动提供了便利，甚至参与其中而不自知。比如有些同事代替他人向不明身份的人转账，结果被反洗钱交易对手反查，银行账户成为涉案账户被冻结；有些柜面上的同事在业务办理中因对客户身份资料核实不到位，被通报整改的情况也不少。其实，反洗钱合规就在我们的日常工作中，要牢记合规“红线”，心中始终绷紧这根弦。
 

        所谓“无规矩不成方圆”，没有完善的反洗钱机制，没有健全的反洗钱合规管理体系，反洗钱工作就难以系统性地推进。首先，要建立合规制度来监控洗钱活动，明确告知我们员工什么行为是合规的，哪些是不能做的。其次，我们银行从业人员应牢记反洗钱合规中不可触碰的“高压线”，做到心中有数，严格执行合规制度。反洗钱合规制度执行的关键在于“以风险为本”，对洗钱风险保持敬畏的态度，提高防范意识很重要。我们在为客户办理业务时，尽可能通过合法方式去识别我们的客户，做到对潜在洗钱风险的及时识别、有效管控，不放过任何一个可能引发洗钱的风险点，将洗钱风险扼杀于萌芽之际。