案例经过
近日，东阳支行营业部堵截一起电信诈骗。一位中老年客户到柜面要求向沈阳某科技有限公司的一个对公账号汇款一万元，具体汇款用途为还款。经办柜员在执行“汇款四必问一必签”时，询问客户是否认识对方、汇款用途、开户行过程中，客户回复含糊不清。此外，在业务办理过程中，还发现该客户的银行卡已被限额管控、个人行为存疑，故立即呼叫现场经理协助。现场经理在多方面查询后得知该公司为咨询公司，与客户描述不符，立即对客户说明了情况，递交反诈宣传折页并联系了公安机关。在警方到场了解情况后，同样认定为诈骗案件，并对客户加强了反诈教育。
案例分析
目前，涉诈形式仍旧严峻复杂，诈骗手段不断翻新，网点在日常业务办理过程中，严格落实“四必问一必签”，尤其对中、老年客群要做好重点防护。柜台在发现问题后，应第一时间后向现场经理寻求帮助，及时安抚好客户情绪，联动公安机关协同处理。
案例启示
(一)切实做好规定动作。网点在业务办理过程中，应坚持本着对客户负责的原则，尤其是汇款业务要做好“四必问一必签”规定动作，同时做好反诈宣传工作。对客户身份也应做到识别到位，深入人行金融反诈一体化平台对接应用，确保信息收集、风险排查、账户处置等措施落地见效。
(二)增强反诈宣传工作。网点在日常运营管理中，应加强对外反诈知识传导，尤其对中老年人要加大反诈宣贯力度，通过及时分发宣传折页、开展厅堂反诈微沙龙，利用空余时间开展反诈宣传活动等，切实提升辖内客户反诈意识。
(三)开展警民联动合作。网点在遇到诈骗事件时，要积极主动与公安机关联系，协同警方对客户进行劝导，及时为客户止损，主动践行金融工作的政治性、人民性，展示工行社会责任担当。
