一、案例经过
近日，东阳通江支行接待两位中年男士，一位声称要大额转账，于是便引导至柜台办理。在该客户办理业务的过程中，另外一个随行男子强烈要求陪同，但在客服经理的拒绝下，该随行男子在在等待线外等待。客服经理在询问转账用途的过程中，发现这位男子无法组织相关陈述，并且一直向后方男士求助。客服经理感觉该客户行为异常，在查看客户流水后，发现该客户短时间有大量资金汇入，并急于转出，过度资金明显，有洗钱嫌疑，便呼叫网点现场经理，拨打了交易前手的电话，了解到该转账人并不认识该客户，仅为朋友借用账户，客服经理向客户说明洗钱风险，资金来源不清楚，也不知道资金性质和用途，转账双方都不认识，行为异常，故婉拒办理。
二、案例分析
对于转账，要多问多观察，在四必问的基础上，可以对相关问题延伸拓展，观察客户是否有异常行为，如发现客户有异常行为，要立马提高警惕心理，及时做好汇报工作，严防堵截犯罪行为。
三、案例启示
(一)加强身份识别。网点在业务办理过程中，必须严格审核客户的身份信息，筛查客户身份的真实性和合法性，并深入了解其转账用途，对于有疑点的客户进一步加强审查。
(二) 加强交易监测。我行应建立完善的交易监测系统，切实提升科技反诈能力，充分利用好人行金融反诈一体化对接平台运用，推进信息收集、风险排查、账户处置等措施落地见效。
(三)强化员工培训。进一步加强反洗钱业务培训，利用好我行反洗钱正面案例，加大反诈、反洗钱宣贯力度，切实提高我行员工的反洗钱意识和专业能力，使他们能够准确识别可疑交易，严格执行反洗钱制度。
(四)强化部门协作。要与监管部门、公安机关等保持密切合作，及时共享信息，加强联防共治，共同打击洗钱犯罪，通过高质量反洗钱工作成效筑牢反洗钱防线，维护金融体系的安全稳定。
