日常工作中，我们有时会遇到信用卡套现的案例，即持卡人通过非正常手段将信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付提现费用的违法行为。套现行为通过非法手段规避了银行的防范门槛和合规监管，成为滋生银行卡相关违法犯罪行为的温床，那么，信用卡套现算不算洗钱行为的一种呢？
这里我们来看一下国家对洗钱行为的界定，根据《中华人民共和国刑法修正案》第14条的规定，洗钱罪是指为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，而提供资金账户的，或者将财产转换为现金、金融票据、有价证券的，或者通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的，或者跨境转移资产的，或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。
通过上述解释，我们不难看出，洗钱是指将违法所得及其产生的收益通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使之在形式上合法化的行为。信用卡套现则是以获取银行资金为目的，在商户以刷卡方式将虚假消费款转换为现金提出的行为。
至于信用卡套现属不属于洗钱行为，则要具体问题具体分析，信用卡套现主体既可以是持卡人，也可以是商户。在持卡人发起的套现中，持卡人要向商户支付一定的手续费，且手续费要能够覆盖商户支付给银行的手续费和商户的违法所得。在商户发起的套现中，如果商户经营者以占有银行资金为目的使用自己的信用卡或非法持有他人信用卡，通过虚假交易套取银行资金，则仅是套现行为；如果商户通过虚假交易来形成生意兴隆的假象，以此掩饰、隐瞒非法所得的来源和性质的套现行为，则具有明显的洗钱特征，涉嫌洗钱犯罪。因此，信用卡套现可能仅仅是套现行为，也可能是通过虚假交易掩饰、隐瞒非法所得并使之在形式上合法的洗钱行为。
通过分析，我们不难看出，信用卡套现，无论是不是洗钱行为，都是对正常金融秩序的严重干扰和破坏，我们将信用卡套现行为和洗钱行为进行有效甄别，对防范信用卡套现风险、增强反洗钱能力、打击金融违法犯罪都具有重要意义。
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