银行业务与其它行业经营的商品不同，是货币形式的商品，其业务操作具有严谨性，容不得半点马虎。各法人机构根据相关规定建设了自己的内部控制制度，对柜面操作有着严格的要求，形成了防范柜面业务操作风险是阻挡案件的防火墙，从而降低操作风险。
但要清醒的认识到，在防控风险的情况下，把制度执行到位是有效防范风险的重要组成部分。打造一支素质过硬、作风优良、业务熟练、合规意识强的员工队伍非常重要，在业务操作过程中严格规章制度，做好柜面监督，是有效防范风险的重要屏障。
强化合规意识，降低操作风险。通过常态化开展柜面人员合规文化思想教育，建立有效的监督管理体系，采取思想教育+现场监督+事后监督等方式，完善柜面操作风险防范体系。时刻关注业务操作人员的思想动态和情绪变化，发现不良苗头，及时进行调整。对思想动态波动大、风险意识淡薄、业务素质不高、责任意识不强的人员，及时调换工作岗位，不能把不胜任重要岗位工作的人员，放到关键岗位上。
强化柜面流程管理，严格履行监督。发挥运营主管的监督管理作用，人员离职、离岗严格交接制度执行，做到监控下监交人在场全程当面监交，重要物品当面全部移交。要加大现金管理，每日营业中和营业终了，运营主管都要对库存现金和重要空白凭证进行核查，确保账款、账账、账证相符，确保账实相符、总分相符、勾对相符。要加强对印章、空白凭证的管理，营业终了，印章和重要空白凭证要随现金入库，确保印章和重要空白凭证的安全。
强化反洗钱工作，严防洗钱风险。按照相关规定要求，加强对客户身份识别执行的监督和管理，遵循反洗钱法律法规、监管规定和制度要求，履行反洗钱客户身份识别等工作职责，按照“了解你的客户”的原则，全流程对客户开展身份识别工作，确保新准入客户信息的完整、准确。做好客户尽职调查。加强高风险客户管控，防范监管风险，严禁身份识别任务超时，对质量存疑数据在落实整改的同时，严肃落实责任追究。强化客户身份问题整改。重关注客户身份识别中“资金用途”“调查意见”，实事求是进行尽职调查，合规填写报告相关内容，严禁出现尽而不查、查而不实、应付了事、弄虚作假等现象。
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作者：田忠华
