工行泰安分行多举措强化银企对账管理

一、强化对账人员管理。年初，该行根据省行银企对账管理实施细则（2017年版）要求，调整充实了对账人员，重新修订了银企对账岗位责任制，要求各行设置专门的银企对账岗位，确保对账岗位与营业网点业务人员实行有效分离，同时加强了对支行对账岗的业务指导、培训、管理和监督检查，为对账工作顺利开展奠定了基础。

二、强化高风险账户对账管理。要求各行加大对账力度，对于余额较大、易发风险的单位账户，必须与客户进行面对面对账。同时，将连续两个对账周期对账失败的账户、账户所有者与无业务往来者之间划转大额款项的账户、长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户、新开户且发生大额支付的账户、新注册网银账户，以及业务发生频繁、资金异动等高风险账户及时纳入重点对账范围，按月与客户进行面对面对账。

三、强化对账流程管理。一是市分行对账中心指定专人每月及时打印“银企余额对账单”，并加盖对账业务专用章分发给各支行，要求在规定的时间内开展面对面对账，确保面对面对账率达100%。二是对客户返回对账回执及时进行要素审核、数据录入，并利用电子验印系统进行印章核验。三是每月提醒网上银行客户进行网银对账，提高网银客户点击率。四是积极与电子银行部门配合上门为客户进行网银对账辅导，加强对账服务支持，提高网银对账比例。五是做好邮寄对账单退信处理和二次投递工作，及时对客户尽职调查，更新客户信息，降低全行退信率。

四、强化对账风险管理。一是要求对账员逐笔核查对账单回执中记载的未达账项，并在收到回执的5个工作日内确认未达原因，并录入客户对账系统。二是要求对账员发现异常情况，不得直接与开户网点联系，对账中心应立即向本行运行管理部门报告。三是要求营业网点不得与客户进行余额对账，不得发放和回收余额对账单。四是对于不及时反馈对账回执的客户，对账中心及时制作对账风险提示函通知单位负责人对账。

五、强化对账考核管理。一是年初修订运行管理考核办法，将对账指标纳入运行管理考核。二是安排专人定期通报各支行对账情况，确保邮寄对账、电子对账和面对面对账任务完成。三是对账中心完善内部考核机制，将重点账户对账完成率、网银对账点击率、邮寄对账单回收率、企业网银占比等作为考核指标，与对账人员绩效工资挂钩，防止对账流于形式，切实提高对账工作效率和质量。四是要求督导员对对账单回收及管理、未达账项审核处理、回执签章的审核验印、对账信息的维护治理等执行情况进行重点检查，防范柜面业务操作风险。