工商银行鹰潭分行加强网点重点业务领域和高风险环节风险管理

           为贯彻落实总行案件和风险事件防控工作会议精神及《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知的监管要求，工商银行鹰潭分行采取八项工作措施，加强网点重点业务领域和高风险环节风险管理，防范柜面业务操作风险。

　一、充分认识当前网点面临的严峻案防形势，提高对案防工作重要性的认识。针对当前经济下行，外部欺诈风险和员工道德风险相互交织，网点源头性风险案防形势异常严峻的情况。该行要求各支行要进一步提高对案件防控重要性和严肃性的思想认识，增强案防工作的责任心和紧迫感，按照“五个必须”的要求，落实好“五个强化”等从严治行的各项措施，以严格的管理、严密的防范、严厉的追责，进一步加强网点重点业务领域和高风险环节风险管理，“看好自己的门、管好自己的人”，守住案件防控底线，为加快转型发展，实现经营发展营造良好环境。

　　二、加强开户及使用管理，从源头性管控风险。账户管理是提升账户质量和客户服务水平，有效防控源头性风险的重要基础。该行要求各支行在处理开户业务时，应做到：

　　（一）对公开户。各支行在处理对公开户业务时，1、认真开展尽职调查，按照“了解你的客户”原则，对客户实行分类管理，对于重点关注客户和异地客户开户应坚持上门核实（或委托当地行核实）。在本行已开立基本账户的企业申请开立一般账户，应与开立基本账户时留存的开户文件、印鉴进行核对，如核对不一致应与客户进行核实确认。对同一法人开立多个账户、不同企业同一代理人开户、不同企业预留地址相同，必须进行增强型尽职调查.2、加强开户真实性审核，包括开户文件和印鉴的真实性、开户申请人意愿的真实性和开户办理人身份的真实性、预留信息的真实性等；3、在开户过程中，大堂值班经理应对信息要素进行多来源的信息交叉核实，加强对异地、敏感、大额等重点账户的风险排查分析；对柜员开户操作行为的合规性进行事中控制，办理单位开户手续的有权人必须是单位法定代表人和负责人或授权人，网点受理人员必须现场对有权人身份进行有效识别，如为法定代表人和单位负责人授权办理的，还应认真审核授权书和授权人身份证件原件，确保授权关系的存在，且被授权人应是授权单位工作人员。对于他人尤其是所谓“熟人”带领企业来开户的要高度警惕，适时向开户单位提示风险，所有开户手续必需由有权人办理，其它人员一律不得代办。所有客户签字环节，必需由有权人在柜台当场面签，不可由他人代签，也不可离柜办理。开户手续完成后，应交给企业的有关资料、支付密码及网银证书等，一律直接交给有权人，并由其签字确认，严禁他人代领，确保管理要求得到有效执行。

　　（二）个人开户。各支行在处理个人开户业务时，应严格按照《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(2015年版)》要求，充分利用“联网核查公民身份信息系统”回显内容，逐项与客户证件上的照片和文字信息进行一致性比对，严格核实客户身份，并当面了解客户开户的目的和意愿，对存有疑问的要通过查验辅助证件等方式进一步核实，防止可能发生的风险。对于代理开立个人结算账户业务的，在按规定对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件。要与被代理人进行电话核实，并填写《代理开立个人结算账户核实单》，经核实确为客户本人意愿委托代理人办理开户业务的，方可为其办理开户。如被代理人为我行存量客户，且客户信息较为完整，则受理网点应通过系统中的客户信息与被代理人联络，确认客户身份。

　　（三）加强账户使用管理，做好事中防控及事后分析工作。各支行对不动账户要及时进行清理。对企业经营状态良好的不动账户，要主动激活营销；对无实际经营的不动账户，要及时清理销户。对异动账户要提高警惕。重点监控“资金、要素、人员”等异动信息是否真实、合规、合法；对开户后有大笔资金进入并于短期内流出、资金在短期内异常流出、余额急剧下降等可疑情况，各支行应特别关注，发现异常的要进行分析、查证确认，严防挪用客户资金案件的发生，形成监控、汇报、分析异动信息的长效机制，提升风险识别能力和预警能力。

　　三、加强网点重点业务领域和高风险环节风险管理，确保柜面业务流程得到有效控制。该行要求各支行在为客户办理大额现金收付、定期存款提前支取、资金汇划、账户资料变更、密码挂失与重置以及网上银行开通等高风险业务时，严格落实柜面业务的授权、控制和监督制度，确保客户身份真实及确保根据客户真实意愿办理业务。对办理重要业务的客户，各支行要实行交叉回访；对资金汇划异常的账户，要切实加强布控，及时预警监测异常交易。

　　四、加强对账管理。客户对账不仅是银企双方账务核对的过程，更是一种监督制约机制。分行已下发《关于进一步加强对账管理工作的通知》，该行要求各支行应严格贯彻落实。

　　五、加强会计核算印章、空白重要凭证管理，提高事前风险控制能力。该行要求各支行应严格按照《中国工商银行会计核算印章管理办法（2017版》、《中国工商银行江西省分行会计核算印章管理实施细则（2017版》要求管理、使用会计核算印章，对纳入柜面用印机管理的印章，严禁手工用印，对未纳入柜面用印机管理的印章，各支行应认真落实会计核算专用印章专人使用、专人保管、专人负责制，切实做到“专匣保管、固定存放，临时离岗、人离章收”，非营业时间入库或保险箱（柜）保管在。在使用会计核算印章过程中，严禁超范围用章。各支行应严格执行《空白重要凭证管理办法》，认真落实“印押证”分管分用制度，严禁将本人保管使用的空白重要凭证交与他人保管和使用，重点做好营业前和营业终了空白凭证的核对工作，确保账实相符。加强空白重要凭证出售环节的管理，单位客户购买空白重要凭证一律要凭账户密码办理，切实保证客户身份确认制度的有效落实。对于系统实行自动销号的凭证，严禁手工销号。网点负责人及大堂值班经理应加强会计核算专用印章、空白重要凭证使用人员合规操作的日间巡查力度，有效防范套打存折、盗用重要凭证和印章等风险。

　　六、加强U盾管理，严防电子银行业务柜面操作风险。U盾交接管理是电子银行业务柜面操作风险控制的关键点，该行要求各支行必须高度重视。要严格按照U盾发放手续，坚持本人办、面对面、不间隔、交本人，落实双人办理要求，严加审核企业网银领取人身份和客户印鉴。要确认客户真实意愿，核实客户预留电话是否为本人所有。要确保输密环境的防窃性，根据总行《关于严防外部欺诈保障客户存款安全的紧急通知》（工银办发[2017]298号），严格“一米线”制度。对U盾领用实行系统硬控制。所有U盾必须纳入要素系统进行销号控制，已营销赠送的存量客户持空白U盾在柜面开立启用时，必须双人监交办理，确认客户身份和真实意愿。

　　七、加强网点现场管理，坚守内控案防的第一道防线。该行要求网点负责人和大堂值班经理要对频繁出入网点的无关人员进行观察和分析，及时提示和排除风险。各支行要严格落实大堂值班经理与网点负责人的相互制约机制，严格落实大堂值班经理的业务审批和事中风险控制职责，加强业务审核、签批真实性管理，在履职过程中，大堂值班经理要严格按照总、省行有关规定，认真落实好业务真实性审核要求。在对大额存取、汇款、定期存款提前支取、内部户转客户账及反交易、错账冲正等高风险业务审查时，要主动向客户问询确认业务的真实性，并对交易关键信息与客户提交原始信息进行一致性核对，严禁真实性审核流于形式。对顶班替岗的，严禁在履行现场管理审核职责时，不得同时承担营销或核算操作等不相容工作，切实落实事权划分、岗位分离制度，保证事中风险控制的有效性。

　　八、加强检查力度，严格责任追究。该行将组织运行督导员按照风险导向、方式互补的原则，在组织做好日常检查工作同时，重点加强关键业务、关键环节及高风险网点、柜员的检查辅导。对检查中发现的问题，坚决落实“两个必须”要求，发现问题必须纠正，相关责任人必须处理。尤其对开户、对账、大额现金收付、定期存款提前支取、资金汇划、账户资料变更、密码挂失与重置以及网上银行开通等极易引发重大风险事件高风险环节，实行严控重罚，通过严厉的追责，进一步加强网点重点业务领域和高风险环节风险管理，切实增强检查督导履职效果和检查工作的威慑力。