邮储银行安福县支行：如何防范洗钱风险

洗钱是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。目前，金融机构面临的最严重的犯罪活动之一便是洗钱。通过金融机构洗钱是犯罪分子最常见的洗钱方式，具有很强的隐蔽性。在这样的形式下，做好反洗钱工作，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高社会信誉，保证信用支付的稳定，促进金融业务的快速健康发展的保证。
从目前一些洗钱案例来分析，柜台反洗钱工作主要风险隐患是柜员对客户身份识别制度落实不到位。其原因是：柜员认为柜台办理业务的都是老客户、或熟人，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证，而对客户的其他情况都没有记录，或记载不完整等现象。对柜台大额存取现业务，只按照人民银行大额存取管理办法做一些工作，这给柜台反洗钱工作带来了一定的风险隐患。如何管理防范洗钱风险已是我们银行人员不得忽视的一个问题。
一、洗钱风险的防范
1.加强身份识别。柜员人员加强对非居民个人异常开户行为的审查，加强开户环节客户身份识别，重点加强对非居民个人异常开户行为的审查，对于身份上存在疑义的客户，应当要求其出示辅助证件；对于拒绝出示或者有明显理由怀疑其开户从事违法犯罪活动的，应当拒绝开户。
2.加强动态监测。要加强动态监测，对于存疑人员要及时纳入管控视线，注意发现违法犯罪嫌疑线索的要及时通报公安机关和当地人民银行。
3.加强培训宣传。各网点要通过折页、LED等多渠道开展宣传，提升社会公众对电信网络新型违法犯罪的防范意识能力。同时应加大柜面人员业务培训，在一线有效堵截电信网络新型违法犯罪。