建行东营东城支行关于反洗钱尽职调查需要注意的几个事项

 反洗钱尽职调查是全面了解客户的真实身份和交易情况，确定客户洗钱风险等级、判别可疑交易的重要依据。部分营业网点对此项工作重视程度还不够，还存在敷衍了事现象。提请注意并落实以下几点：
一、做好客户身份的持续识别。营业机构可采取电话联系、上门核实等多种方式核实客户的信息。同时查看核实结果与系统中登记的客户基本信息是否一致，对于客户真实信息与客户信息组件不一致的、客户信息不完整的要在相关系统中作同步修改维护。如通过多种方式客户身份仍无法核实的，尽职调查中也应予以反馈。
二、全面查看账户交易情况。客户尽职调查是对“客户”进行调查，并非只针对某个“账户”交易进行调查，应全面查看客户名下的所有账户的交易情况(如客户的资产、负债、资金来源、利益相关者等)，对账户的核查结果应作一个相对全面的分析与判断。
三、关注客户的风险事项。除对客户身份信息及交易情况进行核查外，还需对客户有无涉及司法查、冻、扣及外部风险事项进行调查，调查结果也应在尽职调查中进行反馈。通过调查如发现客户现有的风险等级与其所涉的风险事项不相适应的，还应进行洗钱风险等级的调整。
四、做好可疑交易客户及账户的后续处理。通过尽职调查发现客户有较大的洗钱风险，应立即上报相关部门并采取有效的风险控制措施，防止洗钱事件的发生。
五、注意调查方式，防范泄密。各机构在尽职调查过程中，不得向客户透露因反洗钱相关工作需要了解的客户信息。在与客户沟通时，不能直接告知涉嫌洗钱等原因，要采用话术了解客户相关情况，防止反洗钱信息泄密、客户不予以配合，甚至引起纠纷。
六、指定人员，及时回复。目前制度要求反洗钱系统的尽职调查要在2个工作日内回复，新一代系统对尽职调查任务不能实现自动推送提醒，故各营业机构应指定专人或专岗每日查看尽职调查任务及时回复，确保尽职调查工作的时效性。
此外，还要防止履职不到位被问责。依据《中国建设银行工作人员轻微违规行为积分管理办法》，“未在规定时间内完成名单审核、客户等级分类、大额交易和可疑交易报告、客户尽职调查等系统数据处理的”，积分区间：“1-3分”。