工行新余分行多措并举积极做好单位结算账户尽职调查工作

 

面对人行取消银行账户许可后的新形势，工行新余分行严格贯彻落实“两个加强、两个不减”总要求，严格按照上级行相关要求，认真开展涉嫌电信网络新型违法犯罪专项治理工作，坚决遏制账户涉案势头。同时牢固树立合规经营的底线思维，规范账户开立的尽调程序，强化存量账户的风险识别，找出风险暴露的关键点，切实履行账户合规管理主体责任。
强化账户开户审核，严格把控源头风险。针对当前单位结算账户风险特点和形势，认真谨慎落实虚假开户防控堵截，全力避免声誉风险和案件舆情。一是强化开户的事前尽调流程，落实尽职调查程序，采取上门实地调查、查看水电煤气费缴纳等措施了解客户实际经营情况。对于电商行业客户，除以上核实外，应进一步核查网络经营场所是否存在，经营内容是否在经营范围内；二是严格做好账户开立时《企业银行结算账户开户风险提示书》的签订工作，从法律责任及防范提示的层面杜绝企业从出租、出借、出售、购买账户等行为；三是对涉嫌电信网络新型违法犯罪可疑特征进行整理并提炼关键注意事项，并将本次涉案账户涉及的关键信息（法人身份证信息、联系电话、注册地址）列入灰名单，为对公客户经理、运营主管和柜员账户开户真实性审核和尽职调查提供支持，进一步控制账户源头风险。
强化存续期管理，落实账户过程管理。一是实行全量客户100%管户，做到维护工作分工明确，责任到人。对风险特征明显、指标存在异常的，应密切关注账户使用情况，重新对账户的业务意愿、地址信息、经营情况、联系信息等进行核实。发现涉嫌利用“空壳公司”账户转移违法犯罪资金，买卖、出租、出借账户等行为的，要及时向当地公安机关或反诈中心报案，同时加强与反洗钱信息共享，及时报送可疑交易报告，做好联防联控；二是实行长期不动户清单管理，分门别类进行账户清理工作，对注吊销、严重违法失信企业等进行及时清理。在做好账户信息维护、清理的同时，做好客户二次营销工作，提高账户质量；三是综合运用智慧年检、总、省行发布的注吊销账户清单、前台业务报表、尽职调查系统等，及时做好营业执照注吊销、证照超期及法定代表人等主要信息变更企业账户的客户通知、信息确认、账户管控工作，提前通知客户，做到事前通知、事中跟踪、事后反馈的有序服务，提升客户信息的完整、真实性和有效性，切实提高单位结算账户风险管理水平。
加强业务培训指导，提高员工思想认识。定期组织支行分管负责人、现场主管、尽职调查经办人员、对公柜员进行专项培训，对新版尽职调查办法的新变化、新要求做重点培训，同时结合日常发现的风险事件、典型案例等总结不法分子的异常行为习惯、风险特征和高风险账户识别技巧，提高各环节人员的风险敏感度、风险识别能力及岗位责任意识，切实提升单位结算账户全生命周期管理，有效防控案件和重大风险事件的发生；二是不定期组织业务骨干深入支行进行现场指导，进一步提高相关业务人员业务技能，有效防范开户、变更以及其他账户业务客户身份识别的操作风险，增强相关业务人员严格按章操作自觉意识及对此项工作的重视程度；三是强化全员二次转培训工作，及时将上级行的有关制度管理规定、有关工作要求和风险提示等文件精神传达到每一位员工，使员工熟悉新操作管理办法，提高员工合规意识，从而进一步提升单位结算账户尽职调查的质量和效率。