邮储银行上饶市分行：以使命必达的决心争当服务民营经济排头兵

截至2019年5月9日，邮储银行上饶市分行小企业贷款余额达14.19亿元，列全省邮储银行第2位；本年余额净增2.36亿元，本年新增客户42户，两项指标均列全省邮储银行第1位。金融支持地方民营经济发展再创新辉煌，为“决胜全面小康、打造大美上饶”注入了强劲的金融动力。
    优化审贷流程，提升客户满意度
今年以来，为有效满足民营企业“短、频、快、急”的融资特点，该市分行多措并举，大力推进申贷流程创新，助推企业主高效获贷。一是建立行业调研机制。为深入了解行业特色、企业需求，该市分行多次开展企业大走访活动，提倡县支行行长作为“首席客户经理”深入一线走访调研，由该市分行小企业金融部牵头开展行业研究分析，实现对客户开发的集群化，业务办理的标准化，实现了对行业、园区、集群客户的高效、有序的开发。二是建立沟通协调机制。通过建立前中后台沟通协调机制，畅通贷款审查审批通道，前台业务部门通过每日一学，深入探讨业务制度，把握业务核心要点，精简业务办理流程，最大限度降低民营企业主申贷的复杂性，同时通过每月召开联席会，会同中台审查审批统一风险偏好，降低业务审查审批过程的阻碍，在有效防控风险的前提下，切实提升客户贷款获贷满意度。三是建立时效考核机制。为确保民营企业主申贷时效，该市分行行制定了小企业授信各负责岗位具体时限要求和职责，大力推行业务时限跟踪评价机制，审查审批“首问负责制”、“服务承诺制”和“限时办结制”，通过设立小企业贷款审查审批“绿色通道”，大大缩短了贷款的调查及审批时限，极大的满足了小微贷款高时效性的要求。
创新贷款产品，拓宽服务对象广度
为拓宽客户服务群体，该市分行行通过对信贷产品的不断创新，基本满足了多领域、多层次、多种类客户的金融服务需求。一是从担保方式出发创新产品。为有效解决民营企业的抵押难问题，该市分行分行从传统抵押贷款等强担保业务，到财园信贷通、惠农信贷通等到弱担保业务，再到税贷通、发票贷、小微易贷、银担增信贷等纯信用业务，担保方式由传统抵押积极向供水供电收费权质押、设备质押等多形式转变，实现了产品体系的多维度、多样式，全面丰富了服务小微的产品架构，完成了从强担保向纯信用的跨越式转变，值得一提的是今年相继实现了总行、省行大力推广的小微易贷、银担增信贷的首笔放款。二是从客户群体出发创新产品。为加强对特色行业、特色领域的客户服务，该市分行针对该市不同的特色行业，先后开办小水电抵押贷、船舶抵押贷、林权抵押贷、政府采购贷、排污贷、供水贷、加油站抵押贷等一大批新产品，有力的契合了该市特色行业客户的资金需求，尤其是当前资金支持十分薄弱了的水电行业，该市分行创新发展，截至4月底，累计发放发放水电贷款13笔，金额1.22亿元，目前结余9100万元，列全省第1位，极大的支持和鼓励了上饶市小水电行业发展。三是从平台协作出发创新产品。除已发展较好的财园信贷通业务外，该市分行为落实监管部门发放“银税互动”贷款要求，通过对接航天信息有限公司、市国税局，专门创新了发票贷和税贷通产品，通过加强与省、市、县三级国有担保公司的沟通协作，大力发展担保公司担保贷，有效的解决了企业的抵押难问题。
强化成本管控，加大“降成本”力度
一是大力推行无还本续贷及无缝续贷。对于贷款到期后仍有融资需求但存在资金周转困的企业，该市分行积极采用无还本续贷，减少企业资金成本，对不符合我该市分行无还本续贷制度的客户也做到无缝续贷。即在企业到期前一个月就开展续贷工作，在企业贷款到期日前完成审批工作，企业还款后1-2个工作日内就完成放款工作，做到企业还款后无缝续贷，减少民营企业续贷时间，截至4月底，累计为13户企业发放了7650万元的无还本续贷，同时积极与各县区市城投公司、市财政局联系，让地方政府为企业提供倒贷资金，做到不减额、不抽贷，极大缓解了民营企业融资难、融资贵问题，得到了存量企业贷款客户的一致好评。二是切实精简收费项目。该市分行严格执行银行业服务收费相关规定，坚决杜绝以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售收费、一浮到顶、转嫁成本等违规行为，除贷款利率以外绝不收受企业任何费用。无论民营企业还是企业主的贷款发放绝不捆绑任何附加产品，不强制加售理财、保险、贵金属、信用卡等附加业务，免收客户抵押登记费以及申贷后产生的评估费，切实减少企业隐形成本。三是严格执行阳光信贷政策。通过执行信贷从业人员的“八不准”和“十条禁令”严格规范了该市分行信贷人员的职业操守，打造了该市分行良好的“阳光信贷”品牌形象，也得到了广大小微客户的青睐。此外，通过开展不同形式的自查、检查，进一步增强了风险防范和人员行为规范。（周铭）