工行抚州金溪支行加强对信贷人员操作风险防控的教育

    2019年，工行抚州金溪支行高度重视信贷操作风险防控工作，在信贷领域操作风险防控教育方面做了大量工作，为前台产品营销和客户服务做好保障支持工作的同时不断强化风险闸口作用，全面强化业务运营风险事前、事中、事后全方位管理力度，全行各项操作风险得到了较好控制，实现了无案件的业务运行目标，没有发生操作风险导致资金损失的情况。
    一是加大培训工作力度，规范业务处理。主要是通过视频案例分析互动、贷后管理制度讲座、网络培训相结合的方法规范信贷人员业务流程操作，防范案件发生。灵活采取多种方式，使信贷人员熟练掌握信贷产品和信贷流程的操作，严格执行机构持证经营和人员持证上岗制度，明确当前信贷领域操作风险防控的重点和方法，知晓做什么、如何做，提高其信贷操作风险防控水平。主要加强了对借款人虚假信息的防范。（1）加强对审计、评估、质检、担保、监管等中介机构的管理，对提供虚假报告的中介机构实施黑名单和终身禁入。（2）加强对实际控制人关联授信的管理，严格调查担保企业、供应链企业是否为同一实际控制人，防范实际控制人关联体通过虚构交易、虚假保证骗取融资。（3）加强对企业注册资本（实收资本）的真实性核查，严禁以企业出具承诺的方式先发放贷款，后期再增加注册资本金、落实抵质押登记、补齐贷款所需其他资料。（4）加强对借款人经营范围的核查，不对超出企业工商注册经营范围的业务给予贷款支持。（5）加强对企业提供的房产证、土地证、政府批文等要件的真实性核验，要向核发证件（文件）的相关政府部门核实。
    二是组织辖属信贷从业人员加强学习。该行以总行通报、各行排查发现的各类信贷领域案件和风险事件为切入点，以案说法，围绕防外部欺诈、防内外勾结、加强内部操作管理等内容，组织开展多次信贷领域操作风险防控的专题教育，使信贷从业人员深刻认识不执行政策制度或执行不到位可能导致的严重后果。主要加强了对企业提供虚假单证（要件）的鉴别。（1）加强对应收账款真实性核实，禁止借款人参与经办行对应收账款真实性的核实过程。（2）加强对交易发票真实性核验。（3）加强对企业自有资金投入的核验。（4）严格“多对一”个人存单质押公司信贷业务管理。禁止以对存款资信证明书的冻结替代对存单的冻结，存单检验入库须换手操作。