萍乡分行网络金融业务检查情况报告

     为加强网络金融业务内部管理，提高专业内控风险管理水平，规范网络金融业务操作处理流程，确保全行网络金融业务的有序快速发展。按照省行网络金融部下发的《2019年度网络金融业务现场检查工作要点》等相关通知文件具体内容，依据年初检查方案计划, 我行于2019年10月28日起开展全市范围内部分网点的网络金融业务检查。现将此次检查情况通报如下：
    一、检查工作的组织与开展情况
为做好此次全行网络金融业务检查工作，市行要求各支行、营业部须先按照市行下发检查方案通知文件与自查提纲在自辖业务范围内全面自查，如发现问题应及时进行整改，各支行应在通知规定的时间内完成自查整改，市分行网络金融部抽调业务骨干人员组成检查小组,对辖内8个营业网点的从2019年1月1日起至检查日止的网络金融业务制度执行情况进行业务重点抽查，共抽查对公业务40笔，个网业务40笔。具体检查内容主要包括个人网络金融、企业网络金融、个人U盾证书与工银电子密码器发放交接过程的风险控制、网络金融渠道反洗钱业务、网络金融风险防范网络培训学习等方面业务内容。检查重点是企业网上银行申请注册业务的客户真实意愿情况尽职调查、双人核印制度要求、企业客户证书制作、发放、领用等过程中风险环节操作处理、执行个人网银注册证书发放操作规定要求，客户电子密码器领用中安全宣传手册发放与风险注意事项提示、基层行对网络金融的风险防范制度网络培训学习及业务风险提示学习记录等内容作为此次业务检查的重点。
在整个专项业务检查过程中，每位业务检查人员都注意做到边检查边辅导，并且现场督导问题的整改落实到位，规范业务操作行为，有效提高全行网络金融业务整体业务风险控制管理工作水平。
    二、支行执行网络金融业务制度的基本情况
网络金融业务检查结果表明多数支行均能严格执行网络金融各项业务管理制度，认真开展对行内员工的业务知识与操作技能以及风险防范意识的培训学习，各支行能够正确认识网络金融业务快速发展与风险防范管理统一关系，认真做好对上级行下发的各种网络金融业务风险提示组织培训学习工作。市行要求对于组织培训人员在学习风险案例及防范措施制度之后应签字留存记录。对于个人客户办理U盾、电子密码器的发放过程的现场管理，强化个人U盾、电子密码器等发放操作应始终坚持做到“本人办、交本人、本人签”个人网络金融客户业务注册原则，对客户身份证识别必须联动进行联网核查的制度要求；强化网络金融业务身份识别工具发放交接环节必须做到规范化发放操作，并向个人客户提示网络金融潜在的业务风险；企业网银业务注册变更申请时应做好企业办理意愿真实性的尽职调查工作，重点强调要求双人核对客户预留印鉴、双人发放证书、联网核查经办人员和证书领取人员的身份信息等。
    三、检查发现的主要问题
从检查情况看，各个支行和网点都能较好地执行网络金融业务制度，但在检查中也发现个别支行网点仍存然在一些问题，部分属于一些业务人员对制度理解存在偏差，造成制度贯彻执行不到位；少数网点人员风险防范意识淡薄，还存在习惯性操作行为，员工自我保护意识仍须加强。此次检查中发现的一些主要问题如下：
一、企业网上银行业务尽职调查书要素内容填写不规范现象。二、安全工具领取单无现场主管人员签章现象。三、企业综合开户无电子银行企业客户服务条款现象。
 
    四、整改工作的几点要求
    1、提高认识，高度重视网络金融业务风险管理工作和操作流程合规要求。对于此次检查中发现的问题各支行应认真落实整改到位，问题支行须在监督检查系统中进行问题整改情况结果等相关信息录入操作处理完成，市行将对相关责任人进行违规积分处罚,并将个人违规积分处理情况上报市行内控合规部门。
各支行不能因为忙于业务营销拓展而忽视了对网络金融业务的内部控制和员工日常管理工作，而对发现和存在问题的重视程度和整改力度不够，对此务必重视问题的整改并清醒认识积极消除潜在业务风险。特别是针对个人U盾发放环节须坚持“本人办、交本人、本人签”九字原则；企业网银注册、变更、客户证书领取等重要业务环节必须做到双人核印、企业客户证书发放交接过程中的双人审核与发放操作；加强对网络金融业务风险防范提示案例的培训学习；对于个人与企业网银证书的合规发放操作、经办人员在发放证书工具同时向客户口头风险提示等网络金融业务风险环节，应更加严格地按照业务制度规定要求执行。
    2、各支行必须组织员工认真学习《网络金融业务管理办法》、《网络金融业务操作规程》、省行《2019年度网络金融现场检查工作要点》中的主要符合制度要求操作到位的规范标准内容，熟悉网络金融业务各项制度规定及熟练掌握网络金融业务具体操作流程与潜在业务风险点及对应的风险防范措施，进一步增强网络金融风险防范意识，确保网络金融业务各项制度能够落到实处。
    3、剖析原因，认真整改检查中已发现的问题。各支行应认真针对检查出的问题剖析原因、查补漏洞、消除隐患，整改同时，真正把制度放在心上、放在操作上、放在日常管理和不定期自查上，确保网络金融业务稳健发展。对于整改不到位或再出现屡查屡犯的问题，市行将予以从严处罚。
    4、各支行网点重视网络金融业务风险管理工作，应对未现场抽查的一些网络金融业务进行再一次全面对照上述提纲内容自查，认真加以整改梳理规范。
    5、各支行必须认真针对检查发现的问题，逐条落实整改工作，做到举一反三，努力做好今后的网络金融日常业务管理与风险控制工作，相关问题责任支行须在11月30日之前将此次检查中发现的问题整改落实到位，并将问题整改报告报市行电子银行邮箱。