工行南昌阳明青山路支行落实“伪现金”交易洗钱风险防控

        “伪现金”交易，是指在办理不同名个人或对公账户资金划转或转账业务时，不采取转账交易，人为地割裂了资金交易的连续性和关联性。在反洗钱工作中，“伪现金”交易容易引发洗钱风险，妨碍反洗钱监控的有效性。为进一步完善反洗钱机制，构建更加全面的反洗钱动态监测体系，上级行发文要求各分行按照人民银行关于防控“伪现金”交易洗钱风险的具体实施方案，落实好各项工作要求。我行认真学习通知要求，按要求落实好“伪现金”交易的风险防控。
 

        做好引导，从源头防控“伪现金”交易洗钱风险。对要求采用先取款再存款的方式将资金划转到不同名账户的客户，柜面操作人员首先告知可通过转账的方式实现业务办理，并推荐使用转账交易。在获得客户同意的情况下直接采用转账交易实现资金在不同名账户间的划转。采用转账交易能够避免“伪现金”交易洗钱，减少此类风险的发生。
 

        做好登记报告，完善反洗钱监控数据。对于坚持要进行“伪现金”交易的客户，按照人民银行工作要求，对存款人和取款人的姓名卡号，取款原因及用途等信息进行登记。对人民银行反洗钱监控系统中交易异常的账户进行数据信息报送，实现反洗钱数据的衔接，提高人民银行反洗钱监控系统的数据完备性。
 

        做好客户解释，普及“伪现金”交易知识。在业务办理中面临客户的不解和不配合的情况，采取积极合理方式，告知我行可提供转账服务实现资金划转。在不同名账户间做“一取一存”的交易是“伪现金”交易，受到人民银行监管，且需要报送相关信息，转账可避免业务办理的复杂程度。
 

        在货币流通领域中，不法分子想方设法采取各种手段进行的洗钱活动严重影响了正常的货币流通秩序，损害国家利益。“伪现金”交易洗钱风险的防控为反洗钱工作增添了一个有力武器，有利于抑制洗钱活动。