浅谈贷款等额本金还是等额本息更好

　　在办理房贷等大金额贷款的时候，很多人都在犹豫是选择等额本金还是等额本息。通常如果你不要求银行做等额本金的话，银行会默认给你做等额本息。但我更推荐等额本金，因为对你更有利。

　　等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。等额本息，是指一种贷款的还款方式。等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。它和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式。

　　那么，哪种情况适用等额本金呢?在你目前的工作比较稳定，或者存款足以支撑第一个月还款额的时候，我觉得大家既然都贷了那么多钱买房或者置办产业了，咬紧牙关先把前面的还多一些，然后后来越还越轻松，压力也会越来越小。如果不是刚需族，购房大多时候都用于保值和投资，一般现在的孩子特别是90后，家里一般都不是第一套房，不希望房子变成对现金流有所影响。迅速减少本金，利用房子进行再融资或者时刻转现金流，或者对房子有另外处置，所以综合来说，等额本金更合算。

　　另外，如果以后收入变多了，想一次性还清贷款款项，要考虑到一下几点：

　　第一，月利率在今天是否比你正常理财的利息利率来的低，并评估以后你的理财利率，如果低2-3%以上，建议还是慢慢还贷;

　　第二，请去和银行申请，因为提前还贷需要还款3-6个月以上，并且一年内一次性还清很可能要另外承担几个月的利息作为违约金，这个都要考虑清楚再行动;

　　第三，如果用的是公积金逐月还贷法还会有利率优惠，那么在人民币持续通胀贬值的情况下，与其让其一直贬值下去，每个月用公积金还一部分贷款也是很好的选择。

　　需求不同，现状不同，选择就不同是很正常的。比如你现在工资不高，存款不多，觉得急需利用杠杆，还款压力也大，那当然对你来说等额本息是最好的还款方式。